每經(jīng)記者  馬駿骎  發(fā)自上海

氣球貸

        產(chǎn)品介紹：氣球貸允許借款人將貸款利息和部分本金在較短貸款期限內(nèi)分期償還，剩余本金則到期一次性償還。

        適用對象：由于“氣球貸”到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實力較強的客戶。對于還款期間信用記錄良好，且貸款到期不能一次性償還剩余本金的貸款者，部分銀行可以考慮為貸款人提供再融資。

        專家點評：傳統(tǒng)還款方式下，想適用較低利率，必須縮短貸款期限，則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長貸款期限，則適用利率提高。低利率與低月供不可兼得。而“氣球貸”則既能享受低利率，又擁有低月供。該產(chǎn)品的缺點就是最后一期還款金額較大，因此對于資金緊張的借款人來說要慎重考慮。

以存抵貸

        產(chǎn)品介紹：此種方式將借款人的活期存款賬戶或理財賬戶同房屋貸款相連接，活期存款賬戶內(nèi)有閑置余額時，貸款人可部分或全部提前還款，同時貸款人可在需要資金時——比如在股市上行期——隨時從把錢銀行借出進行投資。

        適用對象：事業(yè)有成或有一定閑置資金、對資金流動性要求比較高的貸款人。

        專家點評：由于貸款利率大于活期存款利率，因此此舉可以幫助房貸者省去部分利息。同時這類產(chǎn)品可以幫助個人住房貸款借款人有效運用資金。

單周供、雙周供

        產(chǎn)品介紹：所謂單周供，就是將每月還款一次變?yōu)槊吭逻€款四次，每次還款額為月供的四分之一。同理，雙周供即每兩周還款一次，每次還款額為月供的一半。

        適用對象：收入穩(wěn)定且貸款期限較長的借款人，但值得注意的是，借款人必須保證收入來源的穩(wěn)定性以確保按期還款。

        專家點評：“單周供”和“雙周供”都可以明顯減少購房者的利息負擔，降低貸款人所需支付的還款總額，縮短還款期限。

固定利率房貸

        產(chǎn)品介紹：在約定期限內(nèi)，貸款利率不隨央行利率調(diào)整或市場利率變化而浮動的房貸產(chǎn)品，主要有三年期、五年期、十年期3個品種。在還款模式上，包括全程固定利率、分段固定利率及固定利率與浮動利率組合等模式。有些銀行的產(chǎn)品還允許客戶在有效期內(nèi)，根據(jù)市場情況進行一次或兩次利率方式轉(zhuǎn)換。

        適用對象：對未來支出有精確規(guī)劃或預期未來將加息的投資者。

        專家點評：近期，在加息預期下，固定利率房貸產(chǎn)品又重出江湖，不過各銀行間固定利率水平相差較大，最高最低之間可能相差數(shù)十個基點，購房者應予以比較。

接力貸

        產(chǎn)品介紹：若父母作為借款人的年齡偏大，可以辦理的貸款年限較短，月還款壓力較大，此時可以通過指定子女作為共同借款人來延長還款期限。

        適用對象：還貸壓力比較大，但子女工作穩(wěn)定的“父母”族。

        專家點評：該產(chǎn)品貸款對象為年齡偏大的“父母族”，且需要有比較穩(wěn)定的退休收入作為保證，通過“接力”使貸款期限延長。這類產(chǎn)品的缺點是，采用“接力貸”方式的利息支出總額要大大超出個人貸的利息額。



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