每經(jīng)記者  曾春  實習(xí)記者  蔡穎  發(fā)自北京

        歲末，信貸政策服務(wù)經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變這一總體目標(biāo)正在細化。

        昨日（12月23日），央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)  支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》（以下簡稱  《意見》），明確信貸投放要“區(qū)別對待，有保有壓”，要求金融機構(gòu)“嚴(yán)把信貸關(guān)”，并強調(diào)發(fā)揮資本市場融資功能，以及推進企業(yè)兼并重組、支持“走出去”戰(zhàn)略。

        同日，央行方面還公布了貨幣政策委員第四季度例會內(nèi)容，其中提及明年貨幣政策在適度寬松基礎(chǔ)上，要把握信貸增速，引導(dǎo)均衡放款，避免過大波動。

壓過剩產(chǎn)能?！熬G色信貸”

        “一行三會”明確提出：嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，加大“綠色信貸”和對重點產(chǎn)業(yè)的支持力度。

        《意見》明確要求，對于符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時高效保證資金供給；對于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持；對屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項目，要從嚴(yán)審查和審批貸款。

        其中，禁止對國家已明確為嚴(yán)重產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和項目盲目放貸；對不符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產(chǎn)能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業(yè)金融機構(gòu)不提供任何形式的信貸支持。

        “經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整刻不容緩?！毖胄醒芯可拷淌趨悄铘斨赋?，鋼鐵、水泥、電解鋁等行業(yè)都存在產(chǎn)能過剩問題。

        《意見》也提出，進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品，對符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項目，按“綠色信貸”原則加大支持力度。

        近日在2009年中國金融論壇上，建行副行長胡哲一表示，支持低碳經(jīng)濟不光是責(zé)任，其實銀行也有利可圖?！跋虻吞冀?jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，大批傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造，大量新興產(chǎn)業(yè)成長，必將產(chǎn)生巨大的‘綠色信貸’需求；銀行可提供信用咨詢、理財產(chǎn)品、低碳項目融資等服務(wù)新產(chǎn)品，還可以直接參與碳交易市場。”

        記者注意到，《意見》還要求對部分產(chǎn)業(yè)加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，對輕工、紡織、裝備制造等重點行業(yè)可探索開展核定貨值質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)；促進成長型中小電子信息企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資；完善汽車消費信貸制度和業(yè)務(wù)流程。

嚴(yán)把信貸關(guān)支持“走出去”

        風(fēng)險防控，同樣是“一行三會”明年關(guān)注的重點。

        《意見》明確，要進一步加強防控信貸風(fēng)險的制度和機制建設(shè)，及時加強對地方政策融資平臺信貸資金動作的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險提示和風(fēng)險防范；有效提高對各種貸款特別是中長期貸款和政府背景貸款的信貸風(fēng)險評估和管理能力。

        對此，國泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛認為，目前銀行信貸最大的風(fēng)險是立項，由于部分項目收益低、風(fēng)險大，未來可能會形成銀行的不良貸款。另外，信貸資金使用的有效性也值得關(guān)注，今年大量的信貸資金中，不排除存在虛假貸款或者貸款挪作他用的情況。

        吳念魯則認為，風(fēng)險還來自于地方政府擔(dān)保。地方政府不應(yīng)也不能成為擔(dān)保人。正是由于政府擔(dān)保，銀行才投放大量信貸資金，一旦項目出現(xiàn)問題，信貸風(fēng)險就會轉(zhuǎn)嫁到銀行，最后形成不良貸款。

        對于企業(yè)兼并重組，以及重點產(chǎn)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，“一行三會”表示，將從金融服務(wù)、資本市場和外匯管理等方面提供支持，加強和改進對境內(nèi)外并購和境內(nèi)企業(yè)開拓國際市場的金融服務(wù)，積極支持有條件企業(yè)利用資本市場開展兼并重組，探索擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。

        《意見》還要求，進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設(shè)，支持汽車金融公司發(fā)行金融債券；引導(dǎo)包括私募股權(quán)基金和風(fēng)險投資在內(nèi)的民間資本參與重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興；充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用，穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險。



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