每經(jīng)記者  葛翠翠  發(fā)自北京

        上半年，有9家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)。

        昨日（7月19日），保監(jiān)會(huì)對(duì)上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作進(jìn)行了通報(bào)。上半年，保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，全國(guó)保費(fèi)取得三成以上的增長(zhǎng)速度，備受關(guān)注的投資收益率也取得1.93%的理想業(yè)績(jī)。但是，資金配置壓力持續(xù)加壓，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)仍待調(diào)整，償付能力不足的問(wèn)題也仍然存在。

投資收益跑贏上證指數(shù)

        根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，上半年全國(guó)保費(fèi)收入7998.6億元，同比增長(zhǎng)33.6%，增速較上年同期提高27.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)33.5%，人身險(xiǎn)增長(zhǎng)33.7%。

        雖然保費(fèi)規(guī)模和收益都有不俗表現(xiàn)，但保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性矛盾仍比較突出。保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出，一是銀保主導(dǎo)的渠道格局沒(méi)有改變，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過(guò)50%；二是一險(xiǎn)獨(dú)大的產(chǎn)品格局沒(méi)有改變，分紅產(chǎn)品在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比、車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比均超過(guò)70%；三是期交業(yè)務(wù)出現(xiàn)短期化趨勢(shì)，5年期以下業(yè)務(wù)占比大幅上升，個(gè)人代理10年期以上和銀保5年期以上業(yè)務(wù)占期交業(yè)務(wù)比重大幅下降。

        在資本市場(chǎng)低迷的情況下，各種關(guān)于保險(xiǎn)公司投資情況的猜測(cè)，隨著相關(guān)數(shù)據(jù)的披露而塵埃落定。

        截至6月底，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額4.17萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.3%。其中，銀行存款占比30.5%，債券占比51.8%，投資基金、股票、股權(quán)等權(quán)益類投資占比15.1%，其他投資占比2.6%。

        截至6月底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股票資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)率好于上證指數(shù)，債券投資收益率高于同期限的國(guó)債收益率。上半年，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益755.2億元，保險(xiǎn)投資收益率為1.93%。

        不過(guò)監(jiān)管層指出，保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債匹配難度正在加大，2010年新增保費(fèi)和到期再投資資金增加較快，預(yù)計(jì)超過(guò)2萬(wàn)億元，而且躉交保費(fèi)占比較高，保險(xiǎn)資產(chǎn)面臨較大的配置壓力。很多保險(xiǎn)公司在保單獲取成本較高的情況下，經(jīng)營(yíng)效益過(guò)度依賴投資收益。

        對(duì)于是否進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，監(jiān)管層表示，要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，調(diào)整債券、股票和基礎(chǔ)設(shè)施投資政策，穩(wěn)步開放未上市企業(yè)股權(quán)投資和不動(dòng)產(chǎn)投資，增加資產(chǎn)配置的彈性和空間，為優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況創(chuàng)造條件。

9家公司償付能力不達(dá)標(biāo)

        償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心。在多家保險(xiǎn)公司通過(guò)增資、發(fā)債等方式補(bǔ)充資本金的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)稱，現(xiàn)在仍有9家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，少數(shù)償付能力長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)的公司資本狀況改善緩慢，部分保險(xiǎn)公司由于保費(fèi)高速增長(zhǎng)，資本消耗較快，如果資本金補(bǔ)充不及時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo)的問(wèn)題。

        今年已有保險(xiǎn)公司因償付能力問(wèn)題遭保監(jiān)會(huì)重罰。有消息稱，都邦保險(xiǎn)已被限制業(yè)務(wù)和控制支出，2009年底其償付能力充足率為-57.82%，償付能力缺口9.45億元。

        根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》，按照償付能力，保險(xiǎn)公司被分為3類：償付能力充足率低于100%為不足類公司，100%~150%為充足Ⅰ類公司，高于150%為充足Ⅱ類公司。償付能力不足類保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)將受到限制；償付能力充足Ⅰ類公司需提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。

        根據(jù)公開數(shù)據(jù)，截至2009年底，太保壽險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、中國(guó)人壽、陽(yáng)光人壽等公司的償付能力充足率都超過(guò)甚至大幅超過(guò)100%。

        保險(xiǎn)公司仍在積極補(bǔ)充資本。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月初，已有陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了增資，增資總額超過(guò)100億元；此外，生命人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)和中國(guó)財(cái)險(xiǎn)已被批復(fù)發(fā)行次級(jí)債。

        在通報(bào)會(huì)上，就備受關(guān)注的傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率放開問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱，保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，目前正綜合評(píng)估預(yù)定利率放開的相關(guān)影響，將適時(shí)公開相關(guān)舉措。



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