每經(jīng)記者萬(wàn)敏  由曦  李靜瑕  徐子莫發(fā)自北京  上海

　　27日（昨日），農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)平安等6家金融機(jī)構(gòu)相繼公布了三季度業(yè)績(jī)報(bào)告，拉開(kāi)了銀行險(xiǎn)企三季度“大考”的序幕。

        其中，4家公布季報(bào)的銀行，利潤(rùn)增幅均出現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)，符合市場(chǎng)預(yù)期。分析認(rèn)為，息差水平的上升對(duì)業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)功不可沒(méi)。半年報(bào)優(yōu)秀的中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)得以延續(xù)，各家銀行的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭繼續(xù)向好。與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善，具體表現(xiàn)在不良貸款的下降、資本充足率以及核心資本充足率的提高。

        昨日（10月27日）晚間，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、深發(fā)展公布了三季報(bào)。季報(bào)顯示，各家銀行不良貸款比率下降，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好；但是，房地產(chǎn)貸款和地方融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。

不良率不良貸款總額雙降

        中行發(fā)布的三季報(bào)顯示，截至2010年9月30日，中行不良貸款總額611.45億元，較上年末減少135.73億元；不良貸款率1.10%，較上年末下降0.42個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率198.93%，較上年末上升47.76個(gè)百分點(diǎn)。

        農(nóng)行三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行不良貸款余額為994.38億元，比上年末減少208.03億元；不良貸款率為2.08%，比上年末下降0.83個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為159.70%，比上年末提高54.33個(gè)百分點(diǎn)。

        光大銀行三季報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，不良貸款總額為64.1億元，比年初減少17.2億元；不良貸款率為0.87%，比年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率265.49%，比年初提高71.41個(gè)百分點(diǎn)。

        深發(fā)展三季報(bào)顯示，截至2010年9月30日，不良貸款余額22.6億元，較上季減少0.3億元，減幅1.31%；較年初減少1.8億元，減幅7.45%。不良貸款比率0.57%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率253.53%，較年初上升91.69個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率均達(dá)標(biāo)

        經(jīng)歷了上半年的上市和再融資浪潮后，四家商業(yè)銀行的資本充足率均得到大幅提升。

        中國(guó)銀行資本充足率與核心資本充足率分別達(dá)到11.73%、9.35%，比上年末分別提高0.59和0.28個(gè)百分點(diǎn)。

        截至報(bào)告期末，農(nóng)行核心資本充足率9.75%，資本充足率11.38%，比2010年6月30日分別提高3.03個(gè)百分點(diǎn)和3.07個(gè)百分點(diǎn)。

        截至報(bào)告期末，光大銀行資本充足率為11.94％，比年初增加1.55個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率為8.99％，比年初增加2.15個(gè)百分點(diǎn)。季報(bào)稱，資本充足率和核心資本充足率較年初提升的主要原因是報(bào)告期內(nèi)A股發(fā)行募集資金和當(dāng)期凈利潤(rùn)有效補(bǔ)充核心資本。

        深發(fā)展在2010年上半年以每股18.26元的價(jià)格向中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司非公開(kāi)發(fā)行股票37958萬(wàn)股，募集資金人民幣69.31億元，扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后的凈額69.07億元全部用于補(bǔ)充該行核心資本。

        深發(fā)展稱，此次發(fā)行增加的核心資本大幅提高了該行核心資本充足率和資本充足率，截至2010年9月30日，該行資本充足率和核心資本充足率為10.07％和7.00％，分別較年初提高1.19個(gè)百分點(diǎn)和1.48個(gè)百分點(diǎn)。

房貸平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)猶存

        三季報(bào)顯示，中國(guó)銀行的貸款結(jié)構(gòu)中，交通、水利及電力等重點(diǎn)支持行業(yè)貸款余額占比上升。深發(fā)展銀行的交通運(yùn)輸、郵電行業(yè)貸款余額占比也有所上升。一位銀行業(yè)分析師向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，統(tǒng)計(jì)中，交通、水利及電力等重點(diǎn)支持行業(yè)貸款余額占比上升，其中會(huì)涉及到平臺(tái)貸。他認(rèn)為，目前銀行平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很大了，在新增的貸款當(dāng)中，應(yīng)該有所控制。

        深發(fā)展表示，從貸款分行業(yè)的質(zhì)量情況看，該行不良貸款主要集中在房地產(chǎn)業(yè)和商業(yè)。深發(fā)展稱，該行在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)上一直實(shí)行審慎的信貸政策，截至2010年9月30日，該行房地開(kāi)發(fā)貸款余額136億元，占總貸款余額的3.4％。不良余額為1.6億元，不良率1.2%，均是2005年前首筆發(fā)放形成的不良貸款，2005年以來(lái)新發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好，其不良貸款余額為0。

匯率風(fēng)險(xiǎn)偏低

        匯改重啟以來(lái)，近期人民幣匯率波動(dòng)加劇，作為外匯業(yè)務(wù)占比較高的中國(guó)銀行，其三季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，截至2010年9月30日，中行持有美國(guó)次級(jí)、Alt-A及Non-Agency住房貸款抵押債券賬面價(jià)值合計(jì)33.17億美元，相關(guān)的減值準(zhǔn)備余額26.61億美元；持有葡萄牙、愛(ài)爾蘭、意大利、希臘、西班牙等歐洲五國(guó)各類機(jī)構(gòu)發(fā)行債券賬面價(jià)值折合人民幣27.85億元，比上年末減少42.35億元，主要是擇機(jī)減持了部分政府機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。債券投資估值情況良好，2010年前三季度，中行債券減值準(zhǔn)備回?fù)?4.08億元。

        上述銀行分析師表示，中行持有的上述債券，全球匯率的波動(dòng)對(duì)銀行本身的影響不會(huì)太大。“中行在持有這些債券的同時(shí)，也會(huì)通過(guò)一些金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)沖。中行總的外幣資產(chǎn)敞口并不大。并且，中行也在不斷減持。”

        此外，光大銀行股份有限公司未經(jīng)審計(jì)現(xiàn)金流量表顯示，匯率變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的影響為負(fù)160387元。



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