晏慶盛

    34項(xiàng)銀行收費(fèi)被取消，看上去挺多，實(shí)則有“避重就輕”之嫌，因?yàn)楸蝗∠拇蠖嗍遣惶o要的收費(fèi)項(xiàng)目，比如開戶和銷戶手續(xù)費(fèi)，密碼修改和重置手續(xù)費(fèi)，同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，工資卡、醫(yī)?？ǖ哪曩M(fèi)等，有的原本就不收，有的一次或一年收費(fèi)幾塊錢，人們反映并不強(qiáng)烈。反之，諸如跨行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬收費(fèi)等人們反映強(qiáng)烈的收費(fèi)項(xiàng)目卻并沒有取消，也沒有降低，甚至沒有對這些收費(fèi)予以規(guī)范。

    更重要的是，如果銀行擁有自立收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力，那么取消幾十項(xiàng)收費(fèi)不過是“割韭菜”，割完一茬很快又會(huì)冒出一茬。有資料顯示，2003年銀行收費(fèi)項(xiàng)目僅有300多種，而現(xiàn)在已多達(dá)3000種，7年時(shí)間增長了10倍。此外，僅去年半年時(shí)間，銀行收費(fèi)項(xiàng)目就增加了30多項(xiàng)?，F(xiàn)在取消34項(xiàng)收費(fèi)，說不定明天就可以增加回來。因?yàn)殡S著銀行業(yè)務(wù)不斷向深度和廣度拓展，他們巧立收費(fèi)名目的空間很大、手段很多，“事后取消”式的監(jiān)管只能疲于應(yīng)付，況且很多時(shí)候還“應(yīng)付”得不及時(shí)、不得力。

    銀行收費(fèi)項(xiàng)目泛濫，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)偏高，現(xiàn)行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》脫不了干系。從名稱上即可看出，這個(gè)辦法強(qiáng)調(diào)了國有銀行的  “商業(yè)”性質(zhì)，將之與一般商業(yè)銀行等同視之，沒有凸顯國有商業(yè)銀行的特殊身份、壟斷地位及社會(huì)責(zé)任；從該辦法的內(nèi)容上看，商業(yè)銀行設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目分為政府指導(dǎo)價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)，其中實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整，也就是說，各大國有商業(yè)銀行擁有自立收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力——這就是問題的源頭。

    假如我國的銀行業(yè)是充分市場化的，那么各個(gè)銀行擁有自立收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力就不是什么問題，因?yàn)槌浞值氖袌龈偁幠軌蚱仁垢縻y行減少收費(fèi)項(xiàng)目、降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而不敢為所欲為。問題是，目前我國的銀行業(yè)競爭很不充分，甚至存在著幾大國有商業(yè)銀行的“聯(lián)合壟斷”，他們一同設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目，一同提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，民眾對此無可奈何，根本沒有辦法“用腳投票”。在這種情況下，賦予壟斷者自立收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力，其結(jié)果必然是民眾遭受壟斷的盤剝。眾所周知，國有商業(yè)銀行的服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大多高于一般商業(yè)銀行，無非是壟斷給了他們底氣。

    顯然，鑒于國有商業(yè)銀行實(shí)際上具有壟斷性質(zhì)，不應(yīng)該賦予其自立收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力。監(jiān)管部門如果真的想規(guī)范銀行收費(fèi)，就不妨轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路：對于國有商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目，改“無禁止即可為”為“無審批不可為”——國有商業(yè)銀行若要設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目或調(diào)高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，必須事先報(bào)請監(jiān)督部門審批，監(jiān)督部門沒有審批和認(rèn)定的收費(fèi)項(xiàng)目一律不得實(shí)施。這才是“釜底抽薪”之策。因?yàn)椤笆孪葘徟眱?yōu)于“事后取消”。

    去年7月國家發(fā)改委發(fā)布消息稱，已經(jīng)起草新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，并已下發(fā)至各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門征求意見。筆者認(rèn)為，將國有商業(yè)銀行與一般商業(yè)銀行分而視之，對國有商業(yè)銀行收費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格管束，應(yīng)該是這個(gè)“新辦法”著力考慮的事情。同時(shí)，銀行收費(fèi)既關(guān)乎銀行的利益也關(guān)乎民眾的利益，這個(gè)“新辦法”顯然不能單方面征求銀行的意見，更應(yīng)該聽聽民眾的呼聲。

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