每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 金微 發(fā)自保定、北京    

每經(jīng)記者 金微 發(fā)自保定、北京

“好不容易出了個資金互助合作社模式，真怕被江蘇的事情給一棒子給打死了。”河北保定一家合作社社長李明（化名）邊看新聞邊說。近期，江蘇灌南縣農(nóng)村資金互助合作社存款挪用案引起社會的廣泛關注，該案涉及2500多名儲戶，涉案金額約1.1億元。

“我們也有資金互助，雖然不是高利貸，但害怕被扣上非法集資的帽子。”李明在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時表示，該合作社的互助資金有近百萬元，但和江蘇被爆出違規(guī)的資金互助合作社一樣，其互助資金并無實質(zhì)監(jiān)管。

“（互助資金）沒有實質(zhì)監(jiān)管，上級部門倒是不少，農(nóng)業(yè)局、工商局、財政局、質(zhì)監(jiān)局、稅務局、農(nóng)工委，誰都可以管得著，誰都沒管過。”李明說。

一些合作社互助資金監(jiān)管缺位

李明的家就是合作社所在地，這間北方民宅和其他農(nóng)戶住宅沒有什么兩樣，家里堆放著化肥。只不過，他家的門口寫著“入社自由，退社自愿”幾個醒目的大字，合作社有間專門的辦公室，里面擺放了一些國家關于合作社的法規(guī)資料。

2009年，李明和幾位村民發(fā)起成立了自己的合作社。談及合作社的成立，李明回憶說，“第一年人們就是不認可。經(jīng)過這一兩年，人們才認識到我們的合作社和原來不一樣。”

該合作社由社員共同出資購買農(nóng)藥化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，李明說：“僅這一項，每畝地就可以為農(nóng)民省100多元，這相當于為農(nóng)民增加了100多元的收入。”其后，李明在合作社的基礎上發(fā)展出了資金互助，但他沒有到有關部門備案。

李明說：“我們與江蘇（爆出的問題）不一樣。他們公開叫資金互助合作社，可以吸收存款；我們只是合作社的一個部門——資金互助部。”

長期關注農(nóng)民資金互助合作社的專家姜伯林在接受 《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時說，任何機構(gòu)沒有血液循環(huán)是不行的，農(nóng)村合作社發(fā)展資金互助也是必然。姜伯林曾創(chuàng)辦了吉林第一家資金互助合作社，他說：“合作社不是簡單地幫農(nóng)民買買種子、化肥，資金合作社是要將農(nóng)民的生產(chǎn)、流通、供銷、消費聯(lián)合起來，扶植農(nóng)產(chǎn)品進城，反哺農(nóng)業(yè)，統(tǒng)籌農(nóng)村的發(fā)展。”

李明介紹說，他和村民發(fā)起的這家合作社的資金主要是來自社員的股金，按合作社股金管理辦法，分成各部門，資金互助是其中的一個部門，“社會對合作社的理解還停留在買化肥種子的地步上，實際上，農(nóng)民生產(chǎn)生活都需要錢，比如結(jié)婚、看病、小本生意，有時500元農(nóng)民也想借。”

該村一位加入合作社的社員也向記者表示，合作社200元一股，入股后就可以成為會員，合作社可內(nèi)部借款，比較方便，現(xiàn)在很多村民借錢都不找銀行了。

李明說，該合作社的資金出借只能是用于社員，月息在一分五左右，“社員如果借錢一般都是按倍數(shù)，比如他自有資金是1000元，他可以用5倍的錢，最高10倍，但必須是4個擔保人。”

這家合作社根植于農(nóng)村熟人社會。李明說：“現(xiàn)在有的老人把錢放在合作社，都不直接給兒子借款，因為直接給兒子，他不一定還，如果從合作社借的，兒子一定得還，因為農(nóng)村都講面子，還不了在人情方面會覺得很難堪。”

市場無序致高息放貸

不過，當前一些資金互助合作社的資金游離于政府部門與金融機構(gòu)的監(jiān)管之外。根據(jù)我國的金融法規(guī)，成立金融機構(gòu)需要經(jīng)過金融監(jiān)管部門的認可，但是，合作社往往又歸地方農(nóng)工部門管理。

江蘇是試點農(nóng)民資金互助合作社的主要省份之一，該省的資金互助合作社大部分登記為 “民辦非企業(yè)單位”，但在從事金融業(yè)務。江蘇灌南縣委農(nóng)村工作部副部長梁公祝此前接受媒體采訪時曾表示，資金互助合作社沒有明確的身份和監(jiān)管機構(gòu)，“農(nóng)工部不是專業(yè)的監(jiān)管人員，缺乏專業(yè)的手段，所以監(jiān)管當中肯定會有漏洞。”

正是因為監(jiān)管缺位，江蘇4家資金互助合作社才能將農(nóng)民的資金用來開發(fā)房地產(chǎn)，卻長期無人問津?？梢钥闯?，一些資金互助合作社發(fā)展完全依靠負責人的自律。

一名長期關注農(nóng)民資金互助合作社的業(yè)內(nèi)人士表示，有些人辦資金互助合作社不是為了社員的共同利益，看到資金互助合作社能把大家的錢歸自己調(diào)配，就辦資金互助合作社，“辦社后不想著怎么把大家的錢用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，看抬錢（即民間高利貸）利息高，就索性把資金以高利息貸出去。有些資金互助合作社已發(fā)展到上千萬元的規(guī)模，其經(jīng)營模式是，社員存款按4~5厘錢的月息返給社員，放貸是一分八甚至兩分五的利息。”

廣東省社會科學綜合開發(fā)研究中心主任黎友煥在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時說，農(nóng)民資金互助合作社高利攬儲或高息放貸明顯違法，但這種現(xiàn)象在不同地區(qū)的嚴重程度不一樣，一般越落后的地區(qū)情況越嚴重，發(fā)達地區(qū)則稍好一些。這種現(xiàn)象的存在，反映出監(jiān)管部門監(jiān)管不力和金融體制方面存在一些弊端。

黎友煥表示，廣東省社會科學院《民間信貸研究》課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少資金互助合作社還與地下錢莊等緊密掛鉤，與民間高利貸公司掛鉤的也相當普遍，“出現(xiàn)這種情況的原因主要是資金互助合作社在與商業(yè)銀行的競爭中處于不利地位，于是只能劍走偏鋒、鋌而走險了。”

姜伯林認為，由于資金互助合作社處于自發(fā)、無序的發(fā)展狀態(tài)，一些想騙錢及想發(fā)財?shù)娜?，假借資金互助合作社來進行非法集資，但這不是資金互助合作社本身的問題，而是監(jiān)督和市場配套的問題，“公司有非法集資的，銀行也有工作人員卷款潛逃的，但不能一關了之嘛？資金互助合作社需要行業(yè)自律與政府監(jiān)管，必須通過監(jiān)管劃清是與非，打擊非法的，保護合法的。”

李明認為，現(xiàn)在信用社改成股份制銀行，農(nóng)民沒有什么借款的平臺，農(nóng)民需要、社會也需要資金互助合作社，而且它的出現(xiàn)會壓縮高利貸的生存空間，“現(xiàn)在資金合作社確實有不規(guī)范的地方，每一個資金合作社都是獨創(chuàng)，需要國家統(tǒng)一規(guī)范。”

·新聞事件回放

據(jù)媒體報道，近日，因有加入合作社的農(nóng)戶舉報“老板跑路，拿不出來錢”，灌南縣政府接報后立即介入調(diào)查，一舉查封了4家挪用農(nóng)民存款的農(nóng)民資金互助合作社。江蘇連云港市4家農(nóng)民資金互助合作社資金鏈斷裂事件引發(fā)社會廣泛關注。

據(jù)統(tǒng)計，這4家合作社共涉及約2500名儲戶，涉案金額達1.1億元。對于受牽連的合作社農(nóng)戶，10月21日，灌南縣政府宣布，將拿出4300萬元進行兌付，截至10月24日上午，已兌付2100多萬元。

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