保監(jiān)會擬規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展

⊙記者盧曉平○編輯顏劍

監(jiān)管層首部針對互聯(lián)網(wǎng)金融領域的規(guī)范性文件將出臺。

上證報記者獨家獲悉，為促進并規(guī)范人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展，維護市場秩序，切實保護消費者合法權益，保監(jiān)會近日下發(fā)《關于促進人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知》（征求意見稿）。

該《征求意見稿》指出，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務是指保險公司通過移動互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險產品的業(yè)務。人身保險公司經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應通過互聯(lián)網(wǎng)完成宣傳和銷售流程，確認投保意愿并完成網(wǎng)上支付。

該文件強調，保險公司應以總公司名義經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，實現(xiàn)集中運營和管理，不得在保監(jiān)會批準設立分公司的經營區(qū)域以外開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險公司通過保險中介機構網(wǎng)站經營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的，不得超出合作機構經營區(qū)域。

不過，保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售短期意外險和健康險、定期壽險和終身壽險產品，經保監(jiān)會審批為“網(wǎng)銷專屬產品”的，可以將經營區(qū)域擴展至未設立分支機構的法人機構經營范圍。

由此，“中小保險公司跨區(qū)域經營瓶頸將被突破，獲得監(jiān)管審批的網(wǎng)銷專屬產品將可以跨區(qū)域經營。”一位中小保險公司電銷部相關負責人表示。此前，按照傳統(tǒng)銷售模式規(guī)定，如果機構在某地沒有銷售網(wǎng)點，并不能銷售保險產品。

該《征求意見稿》充分尊重了互聯(lián)網(wǎng)保險銷售與傳統(tǒng)銷售模式的差異性。

按照傳統(tǒng)銷售方式，保險銷售人員是不允許直接返傭給投保人的。但在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售模式下，這一“鐵律”則被予以變通?！墩髑笠庖姼濉返谑l和十三條，分別認可了贈險或保險相關服務贈送的行為。

該文件規(guī)定，保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務可以通過贈送保險，或與保險直接相關物品和服務等形式開展促銷活動。除本通知有關規(guī)定外，贈送保險的保費、及與保險直接相關的物品和服務的成本，累計不得超過對應保險產品總保費的5%。保險公司不得以現(xiàn)金或以同類方式向投保人返還所交保費。

文件還指出，鼓勵保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務通過技術升級、產品創(chuàng)新等方式發(fā)展符合《關于加快業(yè)務結構調整進一步發(fā)揮保險保障功能的指導意見》的風險保障型和長期儲蓄型保險產品。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售上述產品，可以在定價所用的附加費率范圍內以保費折扣、贈送保險、提供與保險產品直接相關的物品或服務的形式進行促銷，相關成本累計不得超過對應保險產品保費收入的10%。

該文件還繼續(xù)強調了對保險產品網(wǎng)銷的嚴格監(jiān)管，這包括公司宣傳和披露以及風險合規(guī)管理與其他渠道看齊。同時要求，客戶回訪內容和標準化不低于其他渠道。

保監(jiān)會強調，保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售風險保障型和長期儲蓄型以外的保險產品，遵循審慎經營的原則，強化風險管控和成本管理。保險公司經營分紅險、投連險和萬能險產品，應嚴格遵守產品宣傳和信息披露有關規(guī)定，不得片面宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或者承擔損失。