每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

由人民日報社經(jīng)濟社會部與人民網(wǎng)聯(lián)合舉辦的 “人民金融年會”1月20日在北京召開。中信銀行行長朱小黃在會上表示，過去的2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，但互聯(lián)網(wǎng)金融不能被神話，數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能的整合才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，甚至有可能成為未來新的經(jīng)濟模式的樣板。

互聯(lián)網(wǎng)金融不能被神化

朱小黃從銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系出發(fā)，回顧了金融領域里兩者的歷史脈絡。

朱小黃表示，去年互聯(lián)網(wǎng)金融大有威脅實體金融生存的雄心壯志，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也不能被神話。“網(wǎng)絡對于金融而言說到底就是渠道，渠道能否為王，取決于掌握渠道的主人。主人的性質(zhì)、屬性和特質(zhì)決定了渠道的作用，如淘寶網(wǎng)是點上銷售日常用品的渠道，當金融業(yè)務進入網(wǎng)絡才有所謂的網(wǎng)絡金融，當然網(wǎng)絡也是人格化的虛擬渠道，是富有個性的，在網(wǎng)絡上生存要懂得尊重網(wǎng)絡個性。同樣，銀行也是人格化的經(jīng)營機構(gòu)，銀行也富有個性，就是每個銀行的風險偏好是不一樣的，銀行與電商機構(gòu)或人一樣，對規(guī)模、效益、廣泛的網(wǎng)絡和宏大、海量的數(shù)據(jù)有著貪婪渴望和占有的欲望，以及無所不在的揮霍浪費，這些情緒同樣會帶來多種風險的積累。”

朱小黃認為，互聯(lián)網(wǎng)為銀行提供了新的結(jié)算、支付通道，使得支付工具的革命更為迅猛。但是互聯(lián)網(wǎng)金融遠未成熟，成功的網(wǎng)絡金融必然是網(wǎng)絡功能與銀行產(chǎn)品的成功結(jié)合與組合，互聯(lián)網(wǎng)商人企圖通過網(wǎng)絡技術(shù)而成為網(wǎng)上的銀行家，這個想法目前我覺得還不是很有條件。銀行家也不能熟練駕馭網(wǎng)絡或者是排斥網(wǎng)絡金融就會失去網(wǎng)絡上的巨大盈利空間和客戶，使自己停留在本世紀初。

“未來誰擁有數(shù)據(jù)誰就擁有了基本的經(jīng)營資源。”朱小黃說：“什么是大數(shù)據(jù)？數(shù)據(jù)本無大小，但運用數(shù)據(jù)的格局和立場卻分出來大小，實為大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)表現(xiàn)過去，但表達的卻是未來。數(shù)據(jù)是微觀的細節(jié)，但匯聚成宏觀的潮流，數(shù)據(jù)將遙遠拉近，將悠久縮短，將巨大規(guī)聚，將過程減值，使兩端對稱。當大數(shù)據(jù)成為流行語時，更重要的是在工作和生活的細節(jié)中恰當?shù)剡\用數(shù)據(jù)，所有金融管理的活動背后有著信息對稱的障礙，而數(shù)據(jù)是生活中實現(xiàn)這種對稱的某種此岸與彼岸為潮流，因此數(shù)據(jù)成為我們經(jīng)濟生活中不可或缺的水分，而大數(shù)據(jù)則取決于我們有沒有大智慧。” 
“所有現(xiàn)實社會的活動都像鏡像一樣映照成數(shù)據(jù)，成為記錄，這種海量數(shù)據(jù)對于一般企業(yè)來說，早晚會成為巨大的實際存放管理的負擔，而未來銀行應該承擔起社會數(shù)據(jù)的存放、運用、分析的服務，”朱小黃認為，數(shù)據(jù)銀行未來是現(xiàn)代商業(yè)銀行功能的外延性發(fā)展。今天的資信銀行是最有條件成為數(shù)據(jù)銀行的，建立起強大的數(shù)據(jù)挖掘、精準營銷、運用維護、數(shù)據(jù)分析和輸送等集約性數(shù)據(jù)服務能力，這是商業(yè)銀行要著手準備的。

數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能的整合才是未來

“互聯(lián)網(wǎng)只是實體空間的虛擬延伸，不能取代實體空間，因為網(wǎng)絡最終是實體世界的一部分，而且虛擬空間的所有交易最終還是要在實體空間實現(xiàn)。”朱小黃舉例表示，網(wǎng)絡上的訂購需要實體的物流系統(tǒng)來實現(xiàn)，網(wǎng)絡上的貸款最終還是要用于網(wǎng)絡下的支付。“虛擬空間以實體空間為基礎，虛擬經(jīng)濟依附于實體經(jīng)濟而存在，因此虛擬空間的作用不能被無限放大，不能企圖失去實體的控制而獨立存在，不能神化虛擬空間對人們生活方式的影響深度。” 
最后，朱小黃表示，數(shù)據(jù)和金融之間的關(guān)系目前尚難以完全洞徹其中的奧秘，任何金融的創(chuàng)新都是既有原理的運用，是金融工具、方法和認知的各種整合，經(jīng)過長期、快速、粗放的發(fā)展階段后，當今的中國經(jīng)濟已經(jīng)進入了整合型的新時期，現(xiàn)有框架的經(jīng)濟元素總和效用已經(jīng)空間無幾。整合和重組這些經(jīng)濟元素才能產(chǎn)生新的經(jīng)濟發(fā)展和效益空間。
“從這個意義上，二十一世紀的經(jīng)濟是以整合現(xiàn)有元素為特征的整合型經(jīng)濟，數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能的整合才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，甚至有可能成為未來新的經(jīng)濟模式的樣板。”朱小黃說。