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每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

P2P平臺除了和小貸公司、擔(dān)保公司合作之外，又將目光瞄上了房產(chǎn)中介。

昨日 （5月13日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到,北京地區(qū)一家P2P平臺采取了和房產(chǎn)中介合作的模式，通過與房產(chǎn)中介合作來尋求線下借款人。

針對和房產(chǎn)中介合作的模式，網(wǎng)貸之家總經(jīng)理朱明春分析指出，主要因為房產(chǎn)中介手中有大量的客戶資源，相當(dāng)于大數(shù)據(jù)，而且對客戶房貸月供多少、在哪貸款等細(xì)節(jié)都非常清楚，這種數(shù)據(jù)對于P2P平臺是非常重要的信息；再加上房產(chǎn)中介也可直接做登記抵押，它們的客戶一般都是比較優(yōu)質(zhì)的。

他還進(jìn)一步指出，P2P平臺出現(xiàn)缺乏優(yōu)質(zhì)借款人的問題可能與自身風(fēng)控能力不足有關(guān)。

P2P牽手房產(chǎn)中介

北京地區(qū)一家P2P平臺的總經(jīng)理介紹說，“目前公司幾乎與北京所有的房產(chǎn)中介都有合作，大概模式就是房產(chǎn)中介將需要短期貸款的客戶介紹到平臺來，平臺通過對客戶進(jìn)行資質(zhì)審核，再決定是否貸款給該客戶。公司放貸（利率）一般在2%~2.5%之間，最高放貸（利率）是2.5%?！?/p>

他表示，“主要因為過去在做融資擔(dān)保的時候就有大量的資源，與一些房產(chǎn)中介公司合作很多年，所以能夠直接從終端開發(fā)借款人，由于可以提供一個比較低的（房貸）價格，客戶也會比較滿意。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以房產(chǎn)中介身份獲得的一份 《渠道合作標(biāo)準(zhǔn)簡介》顯示，該平臺的放貸標(biāo)準(zhǔn)為：月息2%加千分之二的擔(dān)保費(fèi) （按月收取）。房產(chǎn)收單標(biāo)準(zhǔn)為：北京地區(qū)大產(chǎn)權(quán)房，有房產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)與歸屬明晰，無法院查封，能上市正常流通交易，借款人能配合平臺辦理一切合法手續(xù)（如公證，抵押登記等）。P2P短期拆借（房產(chǎn)類）渠道收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（根據(jù)借款期限一次性收取）為1個月0.3%，2個月0.5%，3個月及三個月以上1%，服務(wù)費(fèi)1%~2%。

“這種模式的優(yōu)勢就是直接，不需要經(jīng)過層層傳遞，來業(yè)務(wù)時，房產(chǎn)中介會告訴平臺（抵押）房子大概會賣到什么價格和達(dá)到什么樣的價格會出手，而且出手之時中介也會提供幫助，業(yè)主的房屋情況（在租或在售）也比較清楚，平臺再根據(jù)自身的風(fēng)控模式進(jìn)行進(jìn)一步審核，從而決定是否放貸。當(dāng)然，中介收取的服務(wù)費(fèi)與平臺無關(guān)?！鄙鲜鯬2P平臺總經(jīng)理指出。

他說，“風(fēng)控模式無疑是平臺的核心競爭力，首先，房產(chǎn)中介相當(dāng)于已經(jīng)做了簡單的風(fēng)控，因為它們對客戶是不是唯一住房、月供多少等都相對比較清楚；其次，當(dāng)房產(chǎn)中介推薦到平臺，平臺會以借款人有多少種還款方式為切入點(diǎn)，再去了解客戶借貸金額和資產(chǎn)值，一定要保證一旦還不了錢，可以百分百出售資產(chǎn)。雖然這種風(fēng)控可能會比較嚴(yán)格，但公司的放貸利率比較低，因此客戶對風(fēng)控的容忍度也會相對有所提高。而且，短期借款的客戶用完錢之后可能會有回款，則是一個潛在投資人，又可以吸引借款人變?yōu)橥顿Y人?！?/p>

理財融資平臺積木盒子首席執(zhí)行官董駿指出，這種模式的優(yōu)勢是大家各取所需各顯其能，算是一種優(yōu)勢互補(bǔ)，但是市場上成體量的房產(chǎn)中介公司屈指可數(shù)，可能對接多家P2P導(dǎo)致價格戰(zhàn)，另外房市現(xiàn)在持續(xù)低迷，是否能引爆市場值得觀察。

可從兩方面開發(fā)優(yōu)質(zhì)借款人

其實，P2P機(jī)構(gòu)與房產(chǎn)中介合作的目的之一，無疑是為了尋求更多的線下借款人?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者平時在和諸多平臺專業(yè)人士交流的過程中也發(fā)現(xiàn)，如何開發(fā)優(yōu)質(zhì)借款人是平臺面臨的重要問題之一。

“P2P是傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的重要補(bǔ)充，從社會分工來看，大額貸款需求會優(yōu)先由傳統(tǒng)金融來滿足，無法達(dá)到銀行準(zhǔn)入門檻的借款人才會轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，這也導(dǎo)致P2P服務(wù)對象是一批缺乏信用記錄的人群，通過傳統(tǒng)金融是難以衡量其信用狀況的。其次，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸在社會上的知名度還遠(yuǎn)不及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，普通人在產(chǎn)生貸款需求時還想不到向P2P尋求幫助。”拍拍貸款CEO張俊指出。

董駿也指出，優(yōu)質(zhì)借款人對于融資成本非常敏感，如果P2P平臺不能實現(xiàn)融資成本顯著下降，優(yōu)質(zhì)借款人缺乏的情況會一直持續(xù)。

上述P2P平臺總經(jīng)理亦指出，優(yōu)質(zhì)借款人缺少的原因，從整體而言宏觀經(jīng)濟(jì)在下行，不光P2P，甚至銀行目前也缺優(yōu)質(zhì)的借款人。單純從P2P角度來說，主要是因為很多平臺沒有大量投入以建設(shè)自己的市場團(tuán)隊并開發(fā)借款人，或者沒有做過借貸業(yè)務(wù)不知道怎么去開發(fā)。

那么，P2P網(wǎng)貸平臺究竟該如何去開發(fā)自身的優(yōu)質(zhì)借款人？

“首先，融資成本務(wù)必要相對低廉；其次，提供可靠的合作方（如國有大擔(dān)保集團(tuán)或核心企業(yè)）共同合作；最后，用高效透明的服務(wù)給融資人以最優(yōu)的體驗?！倍E指出。

張俊亦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，作為P2P平臺可以從兩個方面去開發(fā)優(yōu)質(zhì)借款人，一是擴(kuò)大品牌知名度，讓普通人在有貸款需求時能夠自然想到P2P平臺；二是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，提高審核效率降低成本，使P2P成為人人能夠“消費(fèi)”的貸款產(chǎn)品。