每經(jīng)網(wǎng)7月26日北京訊（實(shí)習(xí)記者 冒詩(shī)陽(yáng)） 

7月23日，電商平臺(tái)天貓聯(lián)合阿里小微金融、余額寶、部分汽車廠商，共同推出汽車“零元車開走”和“汽車分期購(gòu)”等金融服務(wù)。

其中，“零元車開走”與傳統(tǒng)的提車流程沒有本質(zhì)區(qū)別，都是“預(yù)付款+支付尾款”，但是區(qū)別是將選車行為搬到了線上，并且鼓勵(lì)用戶在余額寶中存入大量現(xiàn)金，保留三個(gè)月收益；“汽車分期購(gòu)”是阿里在3C產(chǎn)品分期購(gòu)之后推出的又一個(gè)消費(fèi)類金融業(yè)務(wù)，授信額度更大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求更高，而這也是汽車金融公司采購(gòu)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的信用體系提供信貸服務(wù)。

“零元車開走”真有這么神嗎？

在7月23日到31日，天貓汽車節(jié)期間，上海、浙江、福建、廣東部分地區(qū)的用戶可以體驗(yàn)這一新服務(wù)。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，“先開后買”活動(dòng)目前容納了廣汽豐田、東風(fēng)標(biāo)致、東風(fēng)雪鐵龍、上海大眾斯柯達(dá)、吉利汽車等10個(gè)品牌共計(jì)22款車型，除福田的蒙派克E和拓陸者外，其余均為家用轎車。到7月25日記者統(tǒng)計(jì)時(shí)為止，東風(fēng)標(biāo)致408已達(dá)成16筆訂單，其余車型均徘徊在0~2臺(tái)的銷量中。

據(jù)了解，這套購(gòu)車服務(wù)目前包含兩項(xiàng)內(nèi)容。一項(xiàng)即所謂的“先開后買”，用戶將購(gòu)車訂金存入余額寶賬戶，余額寶會(huì)將其凍結(jié)，但消費(fèi)者仍可以享受訂金帶來的余額寶理財(cái)收益，直到交車時(shí)，余額寶再將訂金交付給汽車賣家。

另一項(xiàng)是“汽車分期”，用戶支付首付款后，其余款項(xiàng)可分期支付，最長(zhǎng)18期，免利率和手續(xù)費(fèi)。

以東風(fēng)標(biāo)致408為例，使用“先開后買”服務(wù)購(gòu)車，需向余額寶內(nèi)存入3萬(wàn)元訂金，余額寶會(huì)將訂金凍結(jié)于賬戶中，用戶或汽車賣家都不能對(duì)這部分訂金進(jìn)行操作，用戶完成資金凍結(jié)動(dòng)作之后，憑身份證和電子核銷碼去4S店洽談并完成核銷手續(xù)，約定提車時(shí)間。

如果按7月24日余額寶年化收益率4.18%計(jì)算，這就意味著在3個(gè)月后交車時(shí)，用戶可額外獲得大約314元的收益。

可見，“先開后買”對(duì)用戶購(gòu)車最大的好處其實(shí)是可獲得凍結(jié)資金的增值收益，而并非真正意義上的“0元車開走”。

汽車金融啟用信用審核新模式

據(jù)媒體報(bào)道稱，在本次天貓汽車節(jié)的活動(dòng)中，阿里小貸并不提供車貸，而是根據(jù)過往消費(fèi)者在天貓、淘寶網(wǎng)購(gòu)的信用和消費(fèi)數(shù)據(jù)，代替汽車金融公司進(jìn)行用戶信用審核，資金提供方仍是汽車金融公司，消費(fèi)者登錄淘寶賬戶即可查看自己可申請(qǐng)的分期額度。

與傳統(tǒng)授信方式相比，這樣的改變能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)授信、自動(dòng)放款，大大節(jié)省了汽車金融公司的審核流程和時(shí)間。

本次天貓的汽車金融嘗試并非完全的替代，而只是提供平臺(tái)和信用審核。另外，從參與的車型來看，可選擇的范圍仍然較小，更多的暢銷車型并未參與其中，且真正的交易仍需在4S店完成。

無(wú)論如何，天貓的汽車金融是大額商品交易與電商相結(jié)合的一個(gè)有益嘗試，能有效促進(jìn)整車電商O2O各交易鏈的打通，進(jìn)一步吸引消費(fèi)者通過電商渠道完成整車購(gòu)買。