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滬私人銀行理財品余額占比仍低 中資行頻推家族信托

2014-08-05 01:45:26

每經編輯|每經記者 袁君 發(fā)自上海    

每經記者 袁君 發(fā)自上海

自2008年開始,國內銀行開始紛紛涉足私人銀行業(yè)務,私人銀行的金融資產規(guī)模及產品服務體系都在逐步完善,對高端客戶的爭奪也進入了新階段。

近期,上海銀監(jiān)局發(fā)布2013年 《上海地區(qū)商業(yè)銀行理財業(yè)務年度報告》(以下簡稱《報告》),數(shù)據(jù)顯示,雖然私人銀行理財產品余額占全部理財業(yè)務余額比仍然相對較低,但卻呈現(xiàn)出大幅增長的趨勢。

私人銀行的客戶往往擁有大量海外資產,對于這類超高凈值人群,如今國內眾多機構也開始推出家族信托業(yè)務。

目前,國內至少已經有5家商業(yè)銀行的私人銀行推出家族信托計劃。此外,《每日經濟新聞》記者獲悉,農行、興業(yè)銀行的家族信托業(yè)務也在積極籌備中。

債券類理財品仍是主力

《報告》顯示,截至2013年末,全國商業(yè)銀行理財產品規(guī)模達到10.2萬億元,其中上海地區(qū)銀行理財產品規(guī)模占全國市場11.42%。

從目前理財業(yè)務結構看,上海地區(qū)銀行理財業(yè)務以個人和機構為主,私人銀行占比較低。截至2013年末,個人理財產品余額7118億元,占全部理財業(yè)務余額比為61.09%;機構理財產品余額3926億元,占全部理財業(yè)務余額比為33.7%;私人銀行產品余額608億,占全部理財業(yè)務余額比為5.22%。

“目前,我國私人銀行的產品體系日趨豐富,涵蓋了銀行理財、基金專戶、券商資管、信托計劃、有限合伙制基金、保險等多種形態(tài),覆蓋包括債券、債權、股票、股權、股票質押、理財管理計劃、實物掛鉤等多種類型。”某國有大行私人銀行部負責人告訴 《每日經濟新聞》記者。

《報告》顯示,截至2013年末,上海地區(qū)私人銀行產品的債券投資大增,債券類產品余額336億,比三季度末大漲75%,占比55.26%,其他類產品余額217億,占比35.69%。

上述大行私人銀行部負責人還表示,在所有類型的產品中,目前私人銀行主要還是以理財產品為主,“我國高端投資者的風險偏好整體還是比較低,投資策略也相對較為穩(wěn)健,因此債券類理財產品是主力。”

此外,不僅是私人銀行方面,在個人理財產品和機構理財產品中,債券類產品均占比最多。

目前,國內的私人銀行仍主要以投融資產品服務為核心。以農業(yè)銀行私人銀行部為例,據(jù)《每日經濟新聞》記者了解,2013年,農行私人銀行部推出各類專屬產品186期,產品募集規(guī)模近2000億元,是2012年的2倍,2011年4倍。

多家銀行推出家族信托計劃

根據(jù)胡潤和貝恩公司發(fā)布的報告,中國高凈值人士中擁有海外資產的比例高達三分之一,其海外資產平均約占總資產的19%,中國千萬資產以上的高凈值人士共持有可投資資產約22萬億元人民幣。

對于這類超高凈值人群,國內眾多機構也開始推出家族信托業(yè)務。目前,國內至少已經有5家商業(yè)銀行的私人銀行推出家族信托計劃,包括招行、北京銀行、中行和建設銀行的私人銀行等。

此外,《每日經濟新聞》記者還獲悉,農業(yè)銀行、興業(yè)銀行的家族信托業(yè)務也在積極籌備中。

“這是國內財富管理市場未來發(fā)展的重要領域,蘊藏著很大的機會,包括信托公司等在內的業(yè)務伙伴對此探討的積極性都很高。”招商銀行零售銀行部副總經理、私人銀行部常務副總經理王菁告訴《每日經濟新聞》記者。

興業(yè)銀行私人銀行部專家支持處魯文龍表示,中國私人銀行客戶規(guī)模巨大的海外資產,顯然需要一個完善的海外業(yè)務平臺為之提供家族信托等金融服務。這也就是交行、招行、中行和興業(yè)等中資銀行紛紛走出國門的原因。

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