每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 王辛夷 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 王辛夷 發(fā)自北京

去年12月，國務(wù)院總理李克強曾要求有針對性地加大政策扶持力度，大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機制，擴大小微企業(yè)和"三農(nóng)"擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，有效降低融資成本。

總理關(guān)心的銀擔(dān)合作問題一直是個老大難，一邊是擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)高風(fēng)險獲得低利潤，另一邊是銀行擔(dān)心擔(dān)保行業(yè)小、散、亂發(fā)展，雙方都是振振有詞，受苦的卻是需要貸款的中小企業(yè)。

全國政協(xié)常委、安徽省政協(xié)副主席李衛(wèi)華在今年全國兩會的提案就是針對這個問題。據(jù)他介紹，安徽省構(gòu)建的政、銀、擔(dān)新型合作模式，為困擾融資擔(dān)保業(yè)的銀擔(dān)合作提供了一種新的解題思路，可以有效解決以往政策性擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)單個對接、合作不暢的問題。

合作？yes！風(fēng)險？no！

在經(jīng)濟進入新常態(tài)的背景下，中小企業(yè)面發(fā)展牽動著中國經(jīng)濟命脈，降低企業(yè)融資成本成了當(dāng)務(wù)之急。

可是對于銀行來說，小額貸款營銷成本過高，中小企業(yè)直接向銀行申請難度也較大，擔(dān)保公司的出現(xiàn)正是為在兩者中間搭一座橋。

近幾年里，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速，與銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作規(guī)模也越來越大。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年末，與融資性擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)總計15807家，同比增長4.7%；融資性擔(dān)保貸款余額1.69萬億元，同比增長16.6%。

而在國內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量在快速增長的同時，質(zhì)量卻并未顯著提高，平均注冊資本金小，在保余額小。據(jù)了解，在國內(nèi)大部分銀擔(dān)合作中，擔(dān)保公司客戶大多由銀行推薦，而大多數(shù)銀行會將拿不準的風(fēng)險案例推給擔(dān)保公司，而后者又不像銀行那樣掌握詳細的企業(yè)信息，擔(dān)保風(fēng)險被人為放大。

不僅如此，除了在與少數(shù)國有擔(dān)保機構(gòu)合作過程中，銀行可以分攤一定的風(fēng)險外，缺少話語權(quán)、議價權(quán)的擔(dān)保公司要承擔(dān)100%的風(fēng)險。

李衛(wèi)華介紹，由于風(fēng)險過于集中在擔(dān)保一方，會使銀行不放心擔(dān)保機構(gòu)的代償能力，因而嚴格限定擔(dān)保公司的總體授信額度和放大倍數(shù)，收取的保證金比例過高，壓縮擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展空間。

推廣"政、銀、擔(dān)"模式

據(jù)了解，在目前近1.6萬家擔(dān)保機構(gòu)中，大多數(shù)為商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，有些盡管以政策性擔(dān)保公司名義，但實際上政策性不足，承擔(dān)不了政策性融資擔(dān)保公司的職責(zé)。

針對這一問題，國務(wù)院副總理馬凱曾明確提出，地方政府要設(shè)立更多由政府出資控股參股的融資擔(dān)保機構(gòu)，完善再擔(dān)保體系，通過稅收優(yōu)惠、風(fēng)險補償?shù)日叽胧┘哟笾С至Χ取?/p>

在政府參與銀擔(dān)合作方面，安徽省走在了全國前列。據(jù)李衛(wèi)華介紹，在安徽省構(gòu)建的政、銀、擔(dān)新型合作模式中，安徽省擔(dān)保集團以股權(quán)、再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，將全省政策性擔(dān)保機構(gòu)串成一個體系，作為整體與銀行合作，一旦試點范圍內(nèi)發(fā)生代償，擔(dān)保機構(gòu)、省擔(dān)保集團、銀行、擔(dān)保機構(gòu)所在地政府將按4：3：2：1比例分擔(dān)風(fēng)險。

據(jù)記者了解，安徽省擔(dān)保集團及其體系成員已與12家銀行省級機構(gòu)、眾多小型銀行以及13個市級和36家縣級政府就新機制試點工作建立合作關(guān)系。

李衛(wèi)華認為，新型政銀擔(dān)合作模式的推行，將有效解決以往政策性擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)單個對接、合作不暢的問題。

他建議，這一政府引領(lǐng)、擔(dān)保護航、銀行跟進的新模式，十分契合當(dāng)前小微企業(yè)融資服務(wù)的實際，為解決一直困擾商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的準入難、抵押難和處置難問題打開了突破口，值得推廣。