如今，隨著生活水平的提高，國民的消費習慣也隨之改變，從旅游只是“到此一游”，到現在的“浸入式”體驗生活。挑戰(zhàn)自我，也逐漸成為旅游的一項新的代名詞。當旅行變成“驢行”，跳傘、滑翔、蹦極加入“必選”套餐，保險保障卻容易被忽略。

驢友團隊風險自理

近日，一位家住哈爾濱的任先生告訴《證券日報》記者，他參加了一個“五一”去內蒙、甘肅、陜西的“驢友活動”。不過，在出行前，主辦方卻要求他先簽署一份免責協議。協議顯示，參加者均視為具有完全民事責任行為能力人，能對產生的后果負完全責任；參加者一切意外與群及領導無關，組織者和領隊均不承擔任何相應法律責任及經濟賠償責任，參加者放棄對同行的組織者、領隊和隊友的索賠權。并在協議結尾標注，參加者必須自行購買有關意外傷害等保險后才能參加。

據介紹，風險自理已經成為驢友組團活動中的一種“行規(guī)”，而沒有保險就不讓入隊，也已經成為一些俱樂部的“基本門檻”。

根據此前的數據顯示，2012年中國有3000多個戶外運動俱樂部，并有5000萬-6000萬名的戶外運動愛好者。而COA（中國戶外市場調查）的調研結果顯示，目前國內有3.8億人進行體育運動(占總人口的27.79%)，有1.3億人開展徒步旅行、休閑戶外等泛戶外運動(占總人口的9.5%)，有6000萬人進行登山、攀巖、徒步等戶外運動(占總人口的4.38%)。

因此，如果每一名戶外運動愛好者均購買一份保費在100元左右的保險，這也將是一個近60億元的市場。不過，已有公司早早地盯上了這塊大蛋糕。據介紹，慧擇保險網已與600余家俱樂部達成合作，并將產品細化到31個運動項目，累計投保已達1000萬人次。

不過，隨著近些年消費觀和旅游觀的轉變，最新潮的旅游方式已從“驢行”，向“探險”“挑戰(zhàn)自我”變化。地點選擇方面，慧擇保險網副總經理蔣力告訴《證券日報》記者，有數據顯示，中國每年有超過10萬人出國去做探險一類的運動，目的地包括尼泊爾、美國的阿拉斯加、南美洲、非洲等“冷門”地點。

明星投保高額保險

人類挑戰(zhàn)自我的方式多種多樣，為了尋求刺激釋放壓力，極限運動一直都是人們的首選。在近些年來層出不窮的戶外真人秀活動中，明星們也算是鉚足了勁兒向前沖。《花兒與少年》、《極速前進》等節(jié)目中多位明星參加的極限運動項目，賺足了眼球。騎著速降自行車，從幾十級高的臺階上飛躍而下；踩著滑板，騰躍一切障礙；攀爬、翻轉，在屋頂圍墻上“飛檐走壁”；購置沖鋒衣和睡袋，去深山野外越野、扎營。

“明星效應”讓極限運動越來越吃香，驢友們也紛紛在自己的行程中加入極限運動。

要知道極限運動的風險遠遠高于一般運動項目，稍不留意就可能造成身體傷害，甚至會威脅自己和他人的生命安全。明星在參加節(jié)目前，節(jié)目組早已給其投保了高額的保險，而極限運動的新人在嘗鮮的同時，則可能面臨“極限裸奔”。

根據《證券日報》記者獨家獲得的一檔節(jié)目與保險公司合作的招標書可以發(fā)現，參與節(jié)目的藝人均有一份300萬元保額的意外險產品，而產品還包括高額的醫(yī)療保障、緊急救治等責任。

除了藝人外，主創(chuàng)人員也將有每人100萬元保額的保險，攝影團隊為80萬元，其余工作人員為50萬元。

在一家國內保險公司的官網上，記者注意到，近期銷售量最高的產品是一款3元起售針對自駕游、自由行的短期旅游意外保險，銷量將近60萬份，除了涵蓋發(fā)生意外時的10萬元保額外，還包括旅行意外醫(yī)療保障，可在扣除100元免賠額后按100%比例給付。另一家保險公司在售的境外旅行保險5天保障期限產品則為6.35元，除了保險金額和住院金額外，還有每天50元的住院津貼。 

不過，上述產品都不約而同地規(guī)定了，被保險人若因“從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險活動造成被保險人死亡、殘疾、支出醫(yī)療費用或者發(fā)生死亡處理及遺體遣返費用的”，保險公司不給予賠償。

開心保的負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，參與高風險運動前，首先應當有針對性投保，確認風險運動在承保范圍內。另外，投保前保險責任中的免責條款要注意，免責條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔保險責任的范圍。有些運動種類或者高風險國家、地區(qū)、職業(yè)可能會在免責條款中，且由于不同保險公司設定的免責條款有一定差別，明確不承保的項目一旦出險，被保人無法獲得理賠，因此，投保前一定要仔細閱讀相關內容，避免不必要的麻煩。

除了愿意保，對于極限運動來說，救援的能力，更是消費者必須要注意的。如果在境外進行高風險運動，一旦出險，要及時撥打24小時多語種救援熱線，救援機構可根據情況，提供包括就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費等服務。

專家提醒，在極限運動時，要將寫有救援電話和保單號碼的救援卡放在顯眼的地方，一旦遇到意外情況，方便自己或他人及時撥打救援電話。