每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦

時隔多年，資本再度掀起對專業(yè)健康險的熱情。12月15日，保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于籌建瑞華健康保險股份有限公司的批復(fù)》。這是繼今年8月，復(fù)星聯(lián)合健康保險獲批籌建后，不到半年時間批籌的第二家專業(yè)健康險公司。至此，國內(nèi)專業(yè)健康保險公司將擴容至7家。

保監(jiān)會批復(fù)顯示，瑞華健康保險由咸陽宇宏房地產(chǎn)發(fā)展有限公司等五家公司共同發(fā)起籌建，注冊資本5億元。擬任董事長是陳剖建，擬任總經(jīng)理為孫偉光。

值得注意的是，雖然商業(yè)健康保險市場規(guī)模不小，但經(jīng)營者當(dāng)前仍未擺脫虧損的尷尬局面。

記者注意到，除和諧健康得益于高投資收益，2013年~2015年均有盈利外，其他專業(yè)健康險公司多數(shù)年份都處于虧損狀態(tài)。

萬億市場規(guī)模可期

目前，國內(nèi)已成立的5家專業(yè)健康險公司為：人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保安聯(lián)健康。除太保安聯(lián)健康成立于2014年，其他4家健康險公司均在2005年和2006年期間成立。

對于資本加速入局，平安健康險總經(jīng)理毛偉標(biāo)在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“醫(yī)療健康市場空間巨大，如果看整個市場的規(guī)模，今年醫(yī)療費用應(yīng)能超過4萬億元，其中醫(yī)保支出超過1萬億元。從空間上講，很有可能將這1萬多億元醫(yī)療費用轉(zhuǎn)化成商業(yè)健康險，轉(zhuǎn)化之后健康險體量將與壽險規(guī)模相當(dāng)。未來隨著老齡化問題越來越嚴(yán)重，人們的健康意識越來越強，尤其是國家層面推動整個健康中國的發(fā)展，保守估計是，到2020年醫(yī)療費用支出將超過8萬億元，其中，醫(yī)保付一半，剩下4萬億元就是健康險的空間。”

毛偉標(biāo)指出，對專業(yè)健康險公司而言，關(guān)鍵是找到好的商業(yè)模式、開發(fā)出好的產(chǎn)品從而把市場需求激發(fā)出來，把這部分有效的市場轉(zhuǎn)化成保費，和所有的醫(yī)療服務(wù)方整合到一起，一定能實現(xiàn)爆炸式的增長。

經(jīng)營目前普遍面臨虧損

值得注意的是，盡管商業(yè)健康保險萬億市場規(guī)模可期，不過，經(jīng)營者仍難以擺脫虧損的尷尬局面。

據(jù)悉，中國保險市場份額中，專業(yè)健康險公司的服務(wù)占比只有10%，其余90%主要來自財險和壽險。

記者注意到，以目前5家專業(yè)健康險公司的經(jīng)營狀況而言，首家健康保險公司——人保健康除2009年與2010年兩年有小額盈利外，其余年份均為虧損狀態(tài)；平安健康開業(yè)前三年并未開展業(yè)務(wù)，之后的年份均為虧損狀態(tài)；昆侖健康除2015年外，其余年份均為虧損狀態(tài)，而2015年的盈利主要來自投資收益。

經(jīng)營虧損的背后，信息化水平低、醫(yī)療風(fēng)險控制難度大、容易引發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險等諸多因素制約健康險發(fā)展。一位保險業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言：“要使商業(yè)模式可持續(xù)化，如果每年都虧錢，生意就做不下去了，參保人的利益也將受到損害。”

有分析認(rèn)為，健康險要健康發(fā)展，最根本的問題是要有核心競爭力——對內(nèi)表現(xiàn)為管理水平和精算技術(shù)不斷提升，對外表現(xiàn)為擁有更多醫(yī)院醫(yī)療費用開支方面的話語權(quán)。

一位專業(yè)健康險公司負(fù)責(zé)人此前曾對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，希望后進入的社會資本能夠在健康保險專業(yè)化經(jīng)營水平上下功夫，真正將健康保險的發(fā)展推向一個更加寬廣的天地。”