近兩年，在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下行的背景下，各銀行代銷的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品一直是支行理財(cái)經(jīng)理推介的重點(diǎn)。近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，“停售”、“下架”似乎成了銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大話題。到底是銷售策略，還是真的下架，針對(duì)傳言，本報(bào)記者走訪北京地區(qū)多家銀行進(jìn)行了解。

銀保產(chǎn)品受青睞

在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，各種銀保產(chǎn)品都標(biāo)注在了大堂的醒目位置，個(gè)別銀保產(chǎn)品的收益率在5%以上。

在某國有大行位于北京市朝陽區(qū)的一家網(wǎng)點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者以投資者身份咨詢理財(cái)產(chǎn)品。大堂經(jīng)理推薦到，“目前比較合適的產(chǎn)品有三種：兩年期限，收益率4.3%；三年期限，收益率4.5%；五年期限，收益率5.3%。”這位大堂經(jīng)理介紹的產(chǎn)品就是銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)本報(bào)記者了解，該行發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大部分在4%以下，收益率更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然成了銀行工作人員推介的首選。

在另一家國有大行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理也推薦了保險(xiǎn)產(chǎn)品，“目前有一款兩年期的萬能險(xiǎn)，保本保息，兩年期收益率折合4.1%”。本報(bào)記者隨后詢問是否還有其他保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇時(shí)，該理財(cái)經(jīng)理回答說，“還有一款六年期的，收益率為3.5%，比較低，我就沒有推薦。”同時(shí)，該理財(cái)經(jīng)理還補(bǔ)充，“去年兩年期的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品收益率都在5%以上，今年已經(jīng)不讓賣了，我建議您遇到合適的還是盡早購買，下個(gè)季度可能就沒有了。”

在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理表示，“三年期的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率為4.7%，不過因?yàn)轭~度有限，需要提前預(yù)約。”與上述國有大行相同的是，這位理財(cái)經(jīng)理也提到“盡快購買，4月1日起可能就沒有了。”

在另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理在得知本報(bào)記者暫時(shí)不打算購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，再次提醒，“建議您再考慮一下，4月1日保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)有調(diào)整，收益率肯定只降不升，現(xiàn)在買到就是賺到。”

同時(shí)，按照規(guī)定，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。從《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的網(wǎng)點(diǎn)情況來看，其合作的保險(xiǎn)公司近期大多沒什么變化。

萬能險(xiǎn)監(jiān)管升級(jí)

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，由于超過銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率，萬能險(xiǎn)近兩年成為理財(cái)市場(chǎng)的新寵，也因此成為不少中小保險(xiǎn)公司擴(kuò)張保費(fèi)規(guī)模的利器。

基于萬能險(xiǎn)在某些中小型保險(xiǎn)公司發(fā)展過快、規(guī)模與比重偏大的現(xiàn)象，監(jiān)管部門去年對(duì)萬能險(xiǎn)的承保端、投資端均實(shí)施了嚴(yán)格監(jiān)管，在去年3月份和9月份分別出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》等多項(xiàng)規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司推出的新產(chǎn)品，實(shí)行定規(guī)模、降比重的措施。這兩項(xiàng)通知，定義中短期存續(xù)產(chǎn)品為預(yù)期六成以上保單實(shí)際存續(xù)期間不滿5年，要求中短存續(xù)期業(yè)務(wù)百分比逐步降低，并將萬能險(xiǎn)預(yù)定利率、最低保證利率上限由3.5%下調(diào)至3%（超過3%的需報(bào)保監(jiān)會(huì)審批）。

其中，去年9月份的通知還要求對(duì)于不符合通知要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在2017年4月1日前全部停售。這也是多位理財(cái)經(jīng)理提到的自4月1日起，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有調(diào)整的背景。

同時(shí)，去年12月30日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，中短存續(xù)期產(chǎn)品季度規(guī)模保費(fèi)收入占當(dāng)季總規(guī)模保費(fèi)收入比例高于50%或季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占當(dāng)季規(guī)模保費(fèi)收入比例低于30%的，一年內(nèi)不予批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著4月1日起現(xiàn)有不合規(guī)的老產(chǎn)品大量停售，過高的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率將不復(fù)存在。同時(shí)，為了達(dá)標(biāo)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司或?qū)⒗L萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期限和保障期限，屆時(shí)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率將沒有太大的吸引力，產(chǎn)品的銷售難度或?qū)⒓哟蟆?/p>