每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 牛小歐     

每經(jīng)記者 牛小歐 每經(jīng)編輯 楊翼

根據(jù)公安部交管局的數(shù)據(jù)，中國機(jī)動(dòng)車保有量在3月末已突破3億輛，面對(duì)如此龐大的市場(chǎng)，車險(xiǎn)的每次改革都涉及面巨大，如何依靠市場(chǎng)化手段降低商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平，惠及千家萬戶就成為擺在監(jiān)管層的首要問題。而如今，商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改的靴子終于落地。

6月9日，保監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，宣布在全國范圍內(nèi)擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

據(jù)記者了解，此次下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限后，根據(jù)行業(yè)測(cè)算，最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375，也就是說具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主在保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20％左右！ 

平安保險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)車險(xiǎn)理賠的人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“商業(yè)車險(xiǎn)改革的最主要目的就是擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)自主權(quán)，積極推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)活躍度，利好消費(fèi)者，讓消費(fèi)者拿到更多實(shí)惠。對(duì)消費(fèi)者來說，通過這次費(fèi)改，如果保持良好駕駛習(xí)慣，下一年投保時(shí)就有可能享受到更大的價(jià)格優(yōu)惠。”

事實(shí)上，考慮到各地區(qū)的實(shí)際情況不同，此次改革并未執(zhí)行“一刀切”的方案，而是在綜合考慮各地車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀等因素，因地施策。

就具體內(nèi)容而言，一是在北京等26個(gè)地區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動(dòng)下限仍為0.85；二是在天津等8個(gè)地區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限均從0.85下調(diào)到0.75；三是在河南保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.80；四是在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限均從0.75下調(diào)到0.70。

以北京地區(qū)一輛價(jià)值24萬元、使用年數(shù)6年的某車型為例，此前如連續(xù)1年沒有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)均為0.85，交通違章系數(shù)1，承保車損、盜搶等，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)是5456.91元；此次改革后，保險(xiǎn)公司自主渠道系數(shù)浮動(dòng)下限下調(diào)至0.75，自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限仍為0.85，最終商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)是4814.92元，較此前減少641.99元。

保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰在新聞發(fā)布會(huì)上表示，“本次商車費(fèi)改是在全國范圍內(nèi)擴(kuò)大自主渠道系數(shù)的下浮空間。在此基礎(chǔ)上，在部分地區(qū)，進(jìn)一步擴(kuò)大自主核保系數(shù)下浮空間，以體現(xiàn)地區(qū)差異化特征。”

除上述內(nèi)容外，此次商業(yè)車險(xiǎn)改革還涉及三個(gè)方面。

一是修訂了商業(yè)車險(xiǎn)示范條款。新的商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍，將原條款中的5個(gè)附加險(xiǎn)責(zé)任、家庭成員人身傷害和臺(tái)風(fēng)冰雹等自然災(zāi)害責(zé)任并入主險(xiǎn)責(zé)任范圍。

二是新制度鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新條款。目前已批準(zhǔn)“機(jī)動(dòng)車鑰匙丟失或損失費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”和“機(jī)動(dòng)車油污責(zé)任險(xiǎn)”等創(chuàng)新型條款。

三是完善商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)方式。實(shí)現(xiàn)車型定價(jià)，將車損險(xiǎn)保費(fèi)由原來單一的保額或新車購置價(jià)決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價(jià)值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險(xiǎn)因素確定，解決了困擾社會(huì)公眾多年的“高保低賠”問題，促進(jìn)了汽車安全性和易維修性的提高。

由此來看，此次商業(yè)車險(xiǎn)改革對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，意義重大，車險(xiǎn)市場(chǎng)格局將會(huì)發(fā)生變化。

上述平安保險(xiǎn)的人士向記者表示，“此次改革對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言，可以說是喜憂參半。最低折扣率下調(diào)一方面讓險(xiǎn)企獲得更大定價(jià)權(quán)，同時(shí)降低營銷成本；另一方面也將為行業(yè)帶來更多競(jìng)爭(zhēng)，倒逼保險(xiǎn)公司提升承保、理賠等環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)量。”

而對(duì)于后續(xù)改革，保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步表示，接下來將加強(qiáng)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)綜合成本率、綜合費(fèi)用率、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率等指標(biāo)的回溯分析；打擊市場(chǎng)違規(guī)套費(fèi)等各種違法違規(guī)問題，積極推進(jìn)治理車險(xiǎn)“理賠難”。