每經記者｜陳玉靜    每經實習記者｜李玉雯    每經編輯｜畢陸名    

圖片來源：每經記者 攝

在當前金融業(yè)深化改革，特別是利率市場化的背景下，以科技金融作為突破口，進一步提升對科技型小微企業(yè)的服務質效，不僅是商業(yè)銀行履行社會責任、服務實體經濟的應盡義務，還是商業(yè)銀行謀求自身轉型、差異化經營的必由之路。

近日，上海銀監(jiān)局與上海市科委聯合編制發(fā)布《2017年上?？萍冀鹑诎l(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗凤@示，截至2017年末，上海轄內科技型企業(yè)貸款余額首次突破2000億元大關，達到2071.27億元，較2016年末增長570.91億元，增長率為38.05%。

值得注意的是，在量增的同時，質也得到提升?！秷蟾妗凤@示，2017年，上?？萍计髽I(yè)貸款整體不良率較2016年末下降0.24個百分點至0.37%。此外，作為助力科創(chuàng)企業(yè)的新渠道，投貸聯動業(yè)務在上海銀行業(yè)的探索過程中也取得了積極成果。截至2017年末，轄內投貸聯動項下貸款存量家數315家，貸款余額合計60.90億元，同比增加133.06%。

整體不良率降至0.37%

《每日經濟新聞》記者注意到，2017年上海市轄內科技金融供給進一步擴大。截至2017年末，上海轄內科技型企業(yè)貸款存量家數為5235戶，較2016年末增加932戶，增長率為21.66%。在年度貸款余額方面，2017年首次突破2000億元大關，達到2071.27億元，同比增長38.05%。不過，雖然貸款總量在增長，但整體不良率卻在下降，《報告》顯示，2017年整體不良率較2016年末下降0.24個百分點，降為0.37%。

而在總體的構成方面，科技型中小企業(yè)占據半壁江山。2017年，科技型中小企業(yè)貸款客戶數占整體比重為89.40%，貸款余額占比為54.11%。具體來看，截至2017年末，科技型中小企業(yè)貸款存量家數為4680戶，較2016年末增加737戶，增長率為18.69%。貸款余額為1120.83億元，較2016年末增長285.82億元，增長率為34.23%。在不良貸款方面，2017年科技型中小企業(yè)不良貸款余額為6.86億元，占整體科技企業(yè)不良貸款的89.78%，不良率較2016年末下降0.47個百分點至0.61%。

科創(chuàng)企業(yè)雖然總體占比較小，但增長強勁。截至2017年末，上海轄內科創(chuàng)企業(yè)貸款存量家數為2769戶，較2016年末增加505戶，增長率為22.31%；貸款余額629.73億元，較2016年末增長210.88億元，增長率為50.35%。

投貸聯動貸款余額同比增133.06%

作為主要針對科創(chuàng)企業(yè)的一種新的融資模式，2017年，上海銀行業(yè)的投貸聯動業(yè)務也獲得了積極進展。從合作雙方關系來看，投貸聯動可以分為內部投貸聯動和外部投貸聯動。其中，內部投貸聯動即指銀行業(yè)金融機構以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司以自有資金進行的“股權投資”相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創(chuàng)企業(yè)信貸風險和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。

而外部投貸聯動則是指銀行業(yè)金融機構以“信貸投放”與非本集團設立的、具有投資功能的公司或者銀行業(yè)金融機構設立的投資功能子公司利用非自有資金對科創(chuàng)企業(yè)進行的“股權投資”相結合的方式，為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持的融資模式。

截至2017年末，上海轄內投貸聯動項下貸款存量家數315家，較2016年末增加132戶，增長率為72.13%；貸款余額合計60.90億元，較2016年末增加34.77億元，增長率達133.06%。

從內部投貸聯動業(yè)務情況來看，截至2017年末，轄內機構存量客戶數為5家，貸款余額1650萬元。其中，按聯動方式來分，“貸款+直投”方式3家（占比60%），“貸款+遠期權益”方式2家（占比40%）；按企業(yè)成長階段來分，成長期企業(yè)4家（占比80%），成熟期企業(yè)1家（占比20%）。鑒于目前投資功能子公司的設立申請尚待批復，轄內內部投貸聯動業(yè)務暫均由國開行上海分行進行開展。

在外部投貸聯動業(yè)務方面，截至2017年末，轄內機構存量客戶數為310家，貸款余額60.73億元。其中，按聯動方式來分，“貸款+外部直投”方式90家（占比29.03%），“貸款+遠期權益”方式185家（占比59.68%），“貸款+外部直投+遠期權益”方式7家（占比2.26%），其他聯動方式28家（占比9.03%）。鑒于目前投資功能子公司的設立申請尚待批復，上海轄內機構主要通過外部投貸聯動的方式開展此類創(chuàng)新業(yè)務。