每經記者｜蔡鼎    每經實習記者｜謝陶    每經編輯｜張弩    

據(jù)路透社報道，當?shù)貢r間周一（8月6日），悉尼舉行了一場關于澳大利亞養(yǎng)老金系統(tǒng)的聽證會，直指目前養(yǎng)老金領域存在的高收費、低回報問題。近期，澳大利亞政府已采取一系列措施加強對于龐大的養(yǎng)老金的監(jiān)管。

《每日經濟新聞》記者了解到，截至今年3月，澳大利亞的養(yǎng)老金資產總額高達2.6萬億澳元，約合1.9萬億美元。

養(yǎng)老金規(guī)模全球第三 僅次于美英

OECD(經濟合作與發(fā)展組織)2018年6月的數(shù)據(jù)顯示，2017年澳大利亞的養(yǎng)老金規(guī)模位居全球第3，僅次于美國和英國。在澳大利亞，法律要求每一位工人須繳納工資的10%進入其養(yǎng)老金系統(tǒng)。如此龐大的資產，對澳大利亞的稅務體系與金融體系都具有舉足輕重的影響。

澳大利亞新南威爾士大學的經濟學家尼古拉斯•莫里斯（Nicholas Morris）在最近的一份研究中表明，自從1992年澳大利亞政府引入強制養(yǎng)老金制度以來，已經有高達7000億美元的養(yǎng)老資金流入了金融市場。

最近，澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)接連曝出一系列問題。ABC News報道稱，澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)并沒有維護廣大工作者的利益，它維護的是少數(shù)管理這個系統(tǒng)的人的利益。

邁克爾•霍奇（Michael Hodge）是一名律師，他正參與一項針對澳大利亞退休金產業(yè)長達兩周的調查。他評論道：“現(xiàn)在的養(yǎng)老金系統(tǒng)就好像是在黑暗中將大家的錢托付給一群人。他們能夠值得我們信賴嗎？他們能夠正確管理這筆龐大的資金嗎？”

此前，澳大利亞的皇家調查委員會（Royal Commission）就已經對澳大利亞銀行業(yè)及其他金融機構展開全面調查。此次，皇家調查委員會將會針對澳大利亞養(yǎng)老金系統(tǒng)不當?shù)慕鹑谛袨橐约霸愀獾臉I(yè)績表現(xiàn)進行嚴格調查。

據(jù)Business Insider Australia報道，澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)正遭到公眾的廣泛批評，面臨著巨大的監(jiān)管壓力。除皇家調查委員會外，澳政府的獨立研究機構PC(Productivity Commission)也正在開展相關調查。

賬目不透明 高收費業(yè)績差

據(jù)路透社報道，澳大利亞的養(yǎng)老金是作為信托基金在運行。它的運作必須符合多方的法律條款，其中一項就規(guī)定必須確保每一項投資都是審慎的決定，必須保障養(yǎng)老金用戶的權益。

許多開通了養(yǎng)老金賬戶的個人、團體及企業(yè)用戶提交的意見書表示：“澳大利亞的養(yǎng)老金系統(tǒng)存在賬目不透明和收費不合理的現(xiàn)象。有許多服務我們根本沒有享受到，卻被不合理地收費，比如金融建議服務。”

某非盈利機構的主管澤維爾•哈洛倫（Xavier O'Halloran）評論道：“養(yǎng)老金系統(tǒng)中的各項費用根本就沒有透明度。”

AMP Ltd(AMP.AX)是澳大利亞四大銀行之一，同時也是最大的提供養(yǎng)老保險服務的公司。路透社稱皇家調查委員會最近一輪的密集調查將給該公司股價帶來巨大壓力。此前一系列的聽證會曝出澳大利亞各大金融公司在養(yǎng)老金問題上存在違規(guī)操作，導致這些公司的市值蒸發(fā)了260億澳元，約合192億美元。對投資者而言，更高的合規(guī)成本以及更嚴格的審查都是值得擔憂的主要因素。

《每日經濟新聞》記者了解到，澳大利亞大概有1200萬工作者。他們中的大多數(shù)在養(yǎng)老金方面主要有兩種選擇，一是工會支持的工業(yè)基金，二是各大銀行的基金。僅有小部分工作者依靠理財顧問來管理其養(yǎng)老金的投資。

霍奇表示：“雖然許多基金都處于監(jiān)管者的監(jiān)管之下。但并沒有一個機構去真正調查那些養(yǎng)老金受托人的職責履行情況，也沒有真正地深入調查他們的一些違規(guī)行為。”

養(yǎng)老金系統(tǒng)高收費、低回報，給澳大利亞工人每年造成大量損失。PC近期的報告顯示，澳洲養(yǎng)老金每年收費超過300億澳元，大多數(shù)澳大利亞工人需要為澳大利亞政府出臺的額外人壽保險政策買單，而這部分被民眾認為是“不合理”的額外保險，每年都會耗費近30億澳元的費用。上百萬工人因為養(yǎng)老金業(yè)績較差在退休時平均每人將少獲得約60萬澳元。

“與澳大利亞的其他基金相比，養(yǎng)老金的表現(xiàn)很差，”霍奇批評道。

值得一提的是，根據(jù)路透社報道，英國養(yǎng)老金系統(tǒng)的費用問題以及業(yè)績表現(xiàn)問題同樣引起了公眾巨大的不安。而美國的退休金用途不明，政府說法模棱兩可，也引發(fā)了民眾一系列的擔憂。