每經(jīng)編輯｜趙云    

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站9日消息，銀保監(jiān)會公布行政處罰信息公開表顯示，包括國有六大行在內(nèi)的8家銀行，因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及報送存在違法違規(guī)行為受罰，罰款金額共1770萬元。

其中交通銀行被罰260萬元，光大銀行被罰160萬元，中國銀行被罰270萬元，工商銀行被罰270萬元，郵儲銀行被罰190萬元，中信銀行被罰160萬元，農(nóng)業(yè)銀行被罰230萬元，建設(shè)銀行被罰230萬元。

公開資料顯示，為提高對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的力度和效果，（原）銀監(jiān)會開發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)（Examination & Analysis System Technology，EAST）。該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

除此之外，農(nóng)業(yè)銀行還收到一張200萬元的罰單。行政處罰決定書顯示，違法違規(guī)事實(shí)包括：“兩會一層”境外機(jī)構(gòu)管理履職不到位；國別風(fēng)險管理不滿足監(jiān)管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團(tuán)成員納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理。

綜上，8家銀行共計被罰1970萬元。具體緣由，一起來看↓

資料圖，圖文無關(guān)（來源：攝圖網(wǎng)）

中國銀行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰信息公開表顯示，中國銀行股份有限公司因存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報；資金交易信息漏報嚴(yán)重；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤的行為，被罰款合計270萬元。

交通銀行

交通銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：理財產(chǎn)品數(shù)量漏報；資金交易信息漏報嚴(yán)重；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保合同漏報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計260萬元。

光大銀行

光大銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤；向檢查組提供與事實(shí)不符的材料；賬戶設(shè)置不能如實(shí)反映業(yè)務(wù)實(shí)際。罰款合計160萬元。

建設(shè)銀行

建設(shè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)漏報；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報和錯報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計230萬元。

郵儲銀行

郵儲銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報嚴(yán)重；貸款核銷業(yè)務(wù)漏報或錯報；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；錯報總賬會計數(shù)據(jù)；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計190萬元。

工商銀行

工商銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：理財產(chǎn)品數(shù)量漏報；資金交易信息漏報嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報；貸款核銷業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計270萬元。

中信銀行

中信銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：理財產(chǎn)品數(shù)量漏報；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計160萬元。

中國農(nóng)業(yè)銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司收到兩份行政處罰決定，在銀保監(jiān)罰決字〔2020〕11號文件中顯示其主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）有：“兩會一層”境外機(jī)構(gòu)管理履職不到位；國別風(fēng)險管理不滿足監(jiān)管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團(tuán)成員納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理。罰款合計200萬元。

在銀保監(jiān)罰決字〔2020〕12號文件中，農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報嚴(yán)重；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計230萬元。

相關(guān)閱讀：銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢不減

4月銀保監(jiān)會公示近百張罰單

 

上述9張罰單，均屬于“銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)行政處罰”。此前，編號為“銀保監(jiān)罰決字[2020]”1、2、3號的處罰決定書已于今年3月18日公布。

而銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢的延續(xù)，還體現(xiàn)在各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局針對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開出的罰單數(shù)量上。

據(jù)北京商報5月5日報道，不完全統(tǒng)計顯示，今年4月，各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局針對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共開出97張罰單（以公示日期計算），日均數(shù)量超3張，處罰金額合計達(dá)到4229萬元；從被處罰的機(jī)構(gòu)來看，中小銀行成重災(zāi)區(qū)。分析人士指出，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營的背景下，4月很多處罰原因涉及銀行各個具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，也體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。

具體來看，今年4月，各級銀保監(jiān)局共開出了30張罰單，合計處罰金額達(dá)1665萬元；銀保監(jiān)分局共開出了67張罰單，合計處罰金額達(dá)2564萬元。另在問責(zé)制度下，4月共有102名相關(guān)人員受到行政處罰，其中77人被警告，6人被取消高管任職資格，更有19人被處以禁止從事銀行業(yè)工作的處罰，禁業(yè)原因大致分為，對違規(guī)發(fā)放貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、貸款“三查”不盡職、違規(guī)隱匿、處置不良貸款的違法違規(guī)行為負(fù)承辦和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等，問責(zé)制度的強(qiáng)化也體現(xiàn)了監(jiān)管對從業(yè)亂象整治到底的決心。

在蘇寧金融研究院高級研究員陶金看來，在銀行業(yè)審慎經(jīng)營的背景下，4月的銀行業(yè)罰單體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管在監(jiān)管力度、監(jiān)管范圍、監(jiān)管密度等方面的繼續(xù)加強(qiáng)，同時很多具體的處罰原因涉及銀行各個具體和細(xì)項(xiàng)的業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了銀監(jiān)部門監(jiān)管能力的提升。

資料圖，圖文無關(guān)（來源：攝圖網(wǎng)）

相較3月109張罰單數(shù)量、4248.45萬元罰單金額相比，4月整體處罰力度稍有放緩，罰單數(shù)量環(huán)比上個月減少了12張，處罰金額環(huán)比上個月減少19.45萬元，不過百萬級罰單仍頻頻現(xiàn)身。從處罰案由來看，貸款五級分類結(jié)果不準(zhǔn)確、信貸資金被挪用、內(nèi)控執(zhí)行不到位，違規(guī)發(fā)放貸款等依然是銀行違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，此外，票據(jù)、同業(yè)違規(guī)亂象也屢禁不止。

從公示罰單的金額來看，處罰金額最高的是4月24日重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的一則行政處罰信息，進(jìn)出口銀行重慶分行因“違規(guī)發(fā)放貸款”被罰350萬元，另外，該分行一責(zé)任人員被警告，另一人被終身禁業(yè)。

農(nóng)商銀行中，深圳農(nóng)商行被罰金額最大，僅次于進(jìn)出口銀行重慶分行，4月14日，來自銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局公布的行政處罰決定信息顯示，深圳農(nóng)商行因“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批；強(qiáng)制休假及重要崗位輪崗執(zhí)行嚴(yán)重不到位；流動資金貸款審查嚴(yán)重不盡職；貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金”等八項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)被罰款260萬元。

村鎮(zhèn)銀行也成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)，丹東銀保監(jiān)分局4月10日一口氣公布了6則行政處罰信息公開表，丹東福匯村鎮(zhèn)銀行被處以罰款200萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)為，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)吸收存款、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款分類不準(zhǔn)確以及違反股權(quán)管理規(guī)定。其余5張罰單的處罰對象也分別開給該行的相關(guān)責(zé)任人，其中，3人對該行的上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；1人被取消高級管理人員任職資格5年；另1人被取消高級管理人員任職資格2年。

編輯|趙云 肖勇

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合銀保監(jiān)會官網(wǎng)、北京商報等

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)