每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜廖丹    

央行網(wǎng)站9月18日消息，在中德“金融科技與全球支付領(lǐng)域全景”聯(lián)合研討會(huì)上，央行行長(zhǎng)易綱表示，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，在顯著提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)效率的同時(shí)，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

此外，易綱還指出：“近年來(lái)，金融科技在中國(guó)迅猛發(fā)展。人工智能、大數(shù)據(jù)、云存儲(chǔ)、區(qū)塊鏈等技術(shù)持續(xù)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品和工具應(yīng)用日益豐富，金融服務(wù)的效率和包容性大幅提高。”

金融科技改變了銀行業(yè)原有的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

談及金融科技的發(fā)展將對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)的影響時(shí)，易綱表示，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，在顯著提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)效率的同時(shí)，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

他分析指出，商業(yè)銀行在服務(wù)場(chǎng)景和渠道、客戶(hù)信息以及資金等方面的傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)受到挑戰(zhàn)。越來(lái)越多的金融交易與客戶(hù)消費(fèi)或工作生活場(chǎng)景相關(guān)聯(lián)，平臺(tái)企業(yè)掌握大量的客戶(hù)行為數(shù)據(jù)，并可據(jù)此推導(dǎo)出客戶(hù)的金融需求和財(cái)務(wù)狀況，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。

“為應(yīng)對(duì)急劇變化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用。銀行可通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓寬服務(wù)渠道，減少對(duì)人工服務(wù)的需求，提高金融機(jī)構(gòu)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控能力，降低合規(guī)等運(yùn)營(yíng)成本。”易綱稱(chēng)。

值得注意的是，易綱表示，中小銀行面臨著較大挑戰(zhàn)。他進(jìn)一步指出，中小銀行自身資源有限，只能依賴(lài)大型科技公司提供的技術(shù)和平臺(tái)進(jìn)行客戶(hù)維護(hù)、信用分析和風(fēng)險(xiǎn)控制，可能導(dǎo)致負(fù)債端和資產(chǎn)端的獲客能力和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力減弱。“我們應(yīng)關(guān)注對(duì)大型科技公司依賴(lài)度上升對(duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響，以及大型科技公司金融科技服務(wù)的集中度過(guò)高帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)有超過(guò)4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務(wù)、銀行存款等領(lǐng)域帶來(lái)挑戰(zhàn)。”

堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管

易綱稱(chēng)，中國(guó)的金融科技起步較早，在興起之初，中國(guó)的金融管理部門(mén)就通過(guò)打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，助推中國(guó)金融科技發(fā)展。

此外，他也指出，中國(guó)在金融科技快速發(fā)展的同時(shí)，也凸顯了一些問(wèn)題，包括支付機(jī)構(gòu)滲透進(jìn)入金融領(lǐng)域，提供保險(xiǎn)、小額信貸、基金等多種金融產(chǎn)品，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場(chǎng)壟斷、降低創(chuàng)新效率等。

“在此背景下，中國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也在努力平衡好鼓勵(lì)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。”易綱表示，一是堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)；同時(shí)要求支付回歸本源，斷開(kāi)支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接。二是強(qiáng)化反壟斷，出臺(tái)《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷》指南，推動(dòng)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)開(kāi)放封閉場(chǎng)景，充分保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)。三是落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。

最后，易綱指出，下一步將始終堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。一方面，激發(fā)市場(chǎng)主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進(jìn)平臺(tái)企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管和公平監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個(gè)人隱私，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)秩序。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)