每經(jīng)記者｜李沛沛    每經(jīng)編輯｜肖芮冬    

在日常交流中，經(jīng)?？梢钥吹酵顿Y者提出這樣的疑問：“我月薪1萬、2萬……可以做資產(chǎn)配置嗎？”“我有30萬、50萬、100萬……應(yīng)該怎么配置？”

對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產(chǎn)配置方案不是解數(shù)學(xué)題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產(chǎn)配置第一步——確定自己的資產(chǎn)配置基本盤。

1、確定投資目標(biāo)

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應(yīng)提倡的是直擊目標(biāo)的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標(biāo)。

合理的資產(chǎn)配置目標(biāo)應(yīng)該有三個標(biāo)準(zhǔn)：長期性、預(yù)期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學(xué)錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標(biāo)。當(dāng)這些目標(biāo)確認(rèn)后，投資期限、預(yù)計需要的金額這些關(guān)鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產(chǎn)配置基本盤的第一步，一定要確認(rèn)你的具體目標(biāo)。

2、確定風(fēng)險偏好類型

在購買金融產(chǎn)品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風(fēng)險承受能力測試》。這個五分鐘以內(nèi)就能做完的測試，從財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好四個維度給我們進(jìn)行打分，并根據(jù)打分結(jié)果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應(yīng)了適合選擇的產(chǎn)品范圍。

產(chǎn)品可選范圍要結(jié)合我們的投資目標(biāo)靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標(biāo)：第一，兩年內(nèi)買房；第二，18年后供小孩留學(xué)。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產(chǎn)品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風(fēng)險承受能力的前提下，可以選擇中高風(fēng)險產(chǎn)品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認(rèn)每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進(jìn)行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產(chǎn)品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產(chǎn)品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產(chǎn)品謹(jǐn)慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產(chǎn)品，應(yīng)該至少做到知道產(chǎn)品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風(fēng)險來源有什么？同時最好自己還有相關(guān)投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內(nèi)容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產(chǎn)配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產(chǎn)配置的思路，從容應(yīng)對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置投教內(nèi)容，感興趣的投資者可以進(jìn)一步關(guān)注了解。