每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)實習編輯｜馬子卿    

近期，有消費者反映，某些保險銷售人員為提高銷售業(yè)績，在保險產(chǎn)品銷售過程中，向消費者提供與實際不符或讓人誤解的信息，誘導消費者購買保險產(chǎn)品，存在套路營銷、誘導消費、強制搭售等問題，侵害了消費者合法權益。

日前，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布關于防范保險銷售誤導的風險提示，提醒消費者注意防范保險銷售誤導行為。

中國銀保監(jiān)會消保局提示保險消費者，在購買保險產(chǎn)品時，不盲目跟風、不隨意委托、不輕信“代理退保”“代理維權”，謹防銷售誤導風險。

針對消費者該如何避免被銷售誤導一事，保險專家表示，消費者一定認真閱讀保險合同條款，特別是涉及保險責任、責任免除和收益計算的條款，再決定是否購買。

消費者購買保險時 需要警惕三大誤導行為

據(jù)悉，保險銷售誤導是指保險公司、保險代理機構、保險銷售人員在保險銷售業(yè)務活動中，違反法律法規(guī)和有關規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導的方式，對保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。

三大誤導行為的表現(xiàn)包括：隱瞞、混淆產(chǎn)品信息誤導消費者；暗藏搭售誤導消費者；夸大保險責任或承諾保證收益誤導消費者。

以隱瞞、混淆產(chǎn)品信息誤導消費者為例，銷售人員主要是故意隱瞞保險產(chǎn)品屬性，將具有相近保險責任的產(chǎn)品進行混淆，或混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，侵害消費者的知情權。比如以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；或者使用保險產(chǎn)品的分紅率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行簡單對比，給消費者造成誤導，容易引發(fā)理賠爭議或退保糾紛。

中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局表示，銷售誤導行為侵害消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權利。針對這些行為，中國銀保監(jiān)會不斷完善制度、強化監(jiān)管力度，聯(lián)動相關單位齊抓共管，有力整治突破道德底線、漠視群眾利益的行為。同時，中國銀保監(jiān)會消保局提示保險消費者，在購買保險產(chǎn)品時，不盲目跟風、不隨意委托、不輕信“代理退保”“代理維權”，謹防銷售誤導風險。

例如，消費者在選擇和購買保險產(chǎn)品時，不要隨意委托他人辦理投保，不要隨意簽字授權，注意保管好重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等個人信息，線上、線下投保務必做到本人確認，謹慎對待簽字、授權、付費等重要環(huán)節(jié)，確保自己了解所簽署或授權的協(xié)議內容。

針對銷售誤導行為 監(jiān)管已多次發(fā)風險提示

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，銀保監(jiān)會消費者權益保護局不止一次針對銷售誤導行為發(fā)布風險提示，各地銀保監(jiān)局也組織實施過針對各個渠道銷售誤導的專項治理。

“保險銷售誤導的原因主要還是在銷售人員收入與銷售業(yè)務量掛鉤的業(yè)績考核制度下，銷售人員為了自己多掙錢，故意對保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明，誤導消費者購買不符合自己需要的保險產(chǎn)品。”首都經(jīng)貿大學保險系副主任李文中對記者表示，也存在部分銷售人員本身專業(yè)素質不高，對保險合同條款理解不準確造成銷售誤導的情況。

以關于防范“大學生錄取與保險交費記錄掛鉤”銷售誤導的風險提示為例，銀保監(jiān)會表示，自媒體平臺已成為保險機構及其從業(yè)人員開展營銷宣傳活動的重要渠道，但由于自媒體平臺門檻低、發(fā)布主體多、審核不嚴等原因，成為銷售誤導的高發(fā)領域。部分保險營銷員斷章取義、曲解政策、甚至編造不實信息，嚴重誤導了消費者，消費者要警惕自媒體平臺發(fā)布的誤導宣傳信息。

消費者該如何避免被銷售誤導呢？對此，李文中指出，消費者要避免被誤導，首先，需要有以下三點認識：其一，所有的保險都有責任免除，不存在什么都保，什么都賠的保險；其二，投資理財型保險產(chǎn)品都是兼具保障與投資雙重功能，因此很難出現(xiàn)以保費為基礎計算的收益明顯高于其他金融產(chǎn)品的現(xiàn)象；第三，消費者一定認真閱讀保險合同條款，特別是涉及保險責任、責任免除和收益計算的條款，再決定是否購買。