每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜廖丹    

3月31日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行舉辦2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍介紹，去年以來(lái)，根據(jù)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)，該行開(kāi)始考慮要重塑服務(wù)鄉(xiāng)村振興的模式，并總結(jié)出來(lái)四個(gè)模式。

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)張學(xué)文針對(duì)息差問(wèn)題指出，郵儲(chǔ)銀行非信貸資產(chǎn)占比大，非信貸資產(chǎn)的收益改善對(duì)郵儲(chǔ)銀行是一個(gè)非常重要的因素。

張學(xué)文表示，郵儲(chǔ)銀行把壓降付息成本作為今年工作的重中之重。

總結(jié)出四個(gè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的模式

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍介紹，去年以來(lái)，根據(jù)過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)始考慮要重塑服務(wù)鄉(xiāng)村振興的模式，并總結(jié)出來(lái)四個(gè)模式。

第一個(gè)模式是主動(dòng)授信模式。利用4億存量農(nóng)村客戶，通過(guò)后臺(tái)的交易數(shù)據(jù)，疊加工商、稅務(wù)以及社保等外部數(shù)據(jù)，再加上農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)來(lái)做輔助，后臺(tái)純粹利用數(shù)據(jù)來(lái)測(cè)算很多農(nóng)戶的授信額度。“去年啟動(dòng)這項(xiàng)工作以來(lái)，我們已經(jīng)為1000多萬(wàn)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶測(cè)算了預(yù)授信額度，測(cè)算預(yù)授信額度以后我們?cè)倮枚绦?、手機(jī)銀行App、電話等方法觸達(dá)客戶，讓客戶知道他有一個(gè)預(yù)授信額度，客戶需要用款的時(shí)候就可以在手機(jī)上隨時(shí)隨地獲得他所需要的貸款。”

第二個(gè)是整村授信模式。所謂整村授信模式就是以農(nóng)村信用體系建設(shè)為抓手開(kāi)展整村授信，已經(jīng)建立了38萬(wàn)個(gè)信用村。

第三個(gè)模式是“傳統(tǒng)的模式+線上的觸達(dá)”。

第四個(gè)模式是平臺(tái)合作模式。即和外部的平臺(tái)、內(nèi)部的平臺(tái)展開(kāi)廣泛的合作，利用他們的場(chǎng)景和流量來(lái)做業(yè)務(wù)。比如依托中國(guó)郵政這個(gè)平臺(tái)。中國(guó)郵政擁有商流、物流、資金流、信息流“四流合一”的資源稟賦，而且擁有龐大的重點(diǎn)客群，叫“村社戶企店”，在這些客群當(dāng)中也形成了非常大的場(chǎng)景和生態(tài)，同時(shí)還有眾多的數(shù)據(jù)。“我們和郵政在這方面合作，服務(wù)這些鄉(xiāng)村的農(nóng)戶，現(xiàn)在正在如火如荼地推進(jìn)，效果非常明顯。此外通過(guò)外部協(xié)同，與政府、企業(yè)、協(xié)會(huì)、擔(dān)保、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。”

將存款更多導(dǎo)向財(cái)富管理

對(duì)于息差走勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)張學(xué)文分析，這兩年來(lái)，市場(chǎng)利率持續(xù)下行，銀行業(yè)的息差在收窄。今年形勢(shì)好轉(zhuǎn)，穩(wěn)息差的壓力也在減少，有信心保持息差在同業(yè)中較優(yōu)的水平。

具體看，去年LPR多次調(diào)整，特別是五年期LPR下調(diào)了35個(gè)BP，大部分按揭貸款和一部分浮動(dòng)利率貸款在今年1月份重定價(jià)，這個(gè)對(duì)銀行業(yè)影響是比較大的。

張學(xué)文進(jìn)一步說(shuō)，但也有一些積極因素。資產(chǎn)端，自去年11月份開(kāi)始，隨著信貸需求回暖，各類市場(chǎng)利率呈現(xiàn)回升跡象，新發(fā)放的公司貸款利率在逐步回升，銀行業(yè)1-2月公司貸款增長(zhǎng)創(chuàng)了歷史新高，增長(zhǎng)強(qiáng)勁。同時(shí)，非信貸方面資金價(jià)格也有所回升，十年期國(guó)債收益率最高突破了2.9%，總體利率中樞有可能高于去年。郵儲(chǔ)銀行非信貸資產(chǎn)占比大，非信貸資產(chǎn)的收益改善對(duì)郵儲(chǔ)銀行是一個(gè)非常重要的因素?？傮w預(yù)計(jì)今年新增資產(chǎn)的收益率有企穩(wěn)的跡象，對(duì)凈息差有邊際上的改善作用。

在負(fù)債端，去年銀行業(yè)存款的付息率也有下降，但是下降幅度不及資產(chǎn)端收益率，這就導(dǎo)致了息差的收窄。今年息差能不能夠穩(wěn)住，關(guān)鍵因素還在付息成本的壓降，所以郵儲(chǔ)銀行把壓降付息成本作為今年工作的重中之重，通過(guò)預(yù)算、績(jī)效考核等手段，把壓降付息成本的壓力層層傳導(dǎo)到“最后一公里”。

壓降付息成本的突破口主要體現(xiàn)在三項(xiàng)措施：一是通過(guò)加強(qiáng)財(cái)富管理體系建設(shè)，優(yōu)化AUM結(jié)構(gòu)，期待能夠穩(wěn)住甚至提升活比；二是繼續(xù)壓降兩年期、三年期的存款，更多引導(dǎo)向財(cái)富管理，在這一點(diǎn)上，郵儲(chǔ)銀行在同業(yè)中做得較早，效果也非常好；三是通過(guò)不斷優(yōu)化利率授權(quán)，推動(dòng)差異化定價(jià)。

張學(xué)文表示，在郵儲(chǔ)銀行的總負(fù)債里面，存款占了96%，如果能把存款的付息成本壓降下去，整體付息成本空間還是比較大的。

此外，去年政策性利率下調(diào)的因素也會(huì)在今年繼續(xù)顯現(xiàn)。“去年4月和9月，我們兩次下調(diào)存款利率上限和掛牌利率，效果逐步顯現(xiàn)，去年上半年我行存款付息率已在大行里率先下降，下半年延續(xù)了下降趨勢(shì)，今年將繼續(xù)下行。”張學(xué)文說(shuō)。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝