每經(jīng)記者｜宋欽章    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

8月28日晚，青農(nóng)商行（SZ002958，股價(jià)2.84元，市值157.7億元）公布了2023年半年度報(bào)告。該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.93億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.92億元。

利息凈收入是該行利潤(rùn)的主要來源，上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入38.00億元，同比減少1.65%，主要由于該行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，疊加市場(chǎng)利率下行及重定價(jià)效應(yīng)，導(dǎo)致凈息差收窄。

上半年?duì)I收同比增長(zhǎng)4.87%，個(gè)人存款余額破2000億元

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2023年上半年，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.93億元，同比增長(zhǎng)4.87%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.92億元，同比增長(zhǎng)8.17%。總資產(chǎn)收益率0.85%，較上年同期提高0.05個(gè)百分點(diǎn)。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.10%，較上年同期提高0.38個(gè)百分點(diǎn)。

其中，利息凈收入是利潤(rùn)的主要來源，上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入38.00億元，同比減少1.65%，主要由于該行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，疊加市場(chǎng)利率下行及重定價(jià)效應(yīng)，導(dǎo)致凈息差收窄。實(shí)現(xiàn)非利息凈收入17.93億元，同比增長(zhǎng)22.03%，非利息凈收入占比較上年同期提升4.51個(gè)百分點(diǎn)。

青農(nóng)商行個(gè)人存款余額突破2000億元

圖片來源：《青農(nóng)商行2023年半年度報(bào)告》

資產(chǎn)負(fù)債方面，報(bào)告期末，青農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為4649.89億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2517.25億元，吸收存款為3073.56億元，分別較上年末增加301.98億元、115.43億元、210.36億元，增長(zhǎng)6.95%、4.81%、7.35%，半年增加額均超過2022年全年增量。其中，個(gè)人存款余額突破2000億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，不良貸款余額為48.59億元，較上年末下降4.01億元，降幅7.62%，不良貸款率為1.93%，較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款額及不良貸款率較上年末及本年一季度末持續(xù)實(shí)現(xiàn)雙降。逾期貸款額較上年末下降11.75億元，降幅16.32%。

發(fā)放貸款及墊款信用損失同比增加2.53億元

值得一提的是，半年報(bào)顯示，今年1—6月青農(nóng)商行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為23.59億元，也是其信用減值損失最大組成部分，較上年同期增加2.53億元。

青農(nóng)商行信用減值損失情況

圖片來源：《青農(nóng)商行2023年半年度報(bào)告》

青農(nóng)商行稱，主要由于該行持續(xù)加大不良資產(chǎn)核銷及處置力度，同時(shí)根據(jù)貸款規(guī)模增長(zhǎng)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境等因素，加大撥備計(jì)提力度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

每經(jīng)記者注意到，青農(nóng)商行曾披露該行香港中路支行與巴龍國(guó)際集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“巴龍集團(tuán)”）、巴龍國(guó)際建設(shè)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“巴龍建設(shè)”）的金融借款合同糾紛，涉及逾期貸款約9億元，已向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。據(jù)悉，巴龍集團(tuán)與巴龍建設(shè)均為青農(nóng)商行的股東，且為一致行動(dòng)人。報(bào)告期末，兩家公司合計(jì)持股比例為7.16%。

青農(nóng)商行持股5%以上的股東或前10名股東持股情況

圖片來源：《青農(nóng)商行2023年半年度報(bào)告》

青農(nóng)商行在5月8日的業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示：“巴龍集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)為在我行的貸款提供相關(guān)抵質(zhì)押物，本行對(duì)涉及貸款已計(jì)提相應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備。前期，巴龍建設(shè)持有本行的201萬股被青島市市南區(qū)人民法院要求相關(guān)券商以集中競(jìng)價(jià)交易方式進(jìn)行處置。”

青島市黃島區(qū)人民法院于6月28日10時(shí)至6月29日10時(shí)止（延時(shí)除外）在京東網(wǎng)絡(luò)司法拍賣平臺(tái)上公開拍賣巴龍集團(tuán)、巴龍建設(shè)所持青農(nóng)商行部分股份，涉及巴龍集團(tuán)持有的6012萬股股份（占青農(nóng)商行總股本的1.08%）、巴龍建設(shè)持有的1873萬股股份（占青農(nóng)商行總股本的0.34%），起拍價(jià)總計(jì)超過2億元，結(jié)果以流拍結(jié)束。

不過青農(nóng)商行工作人員曾向每經(jīng)記者確認(rèn)，該法拍是用于償還其他債權(quán)人，與該行的不良貸款無關(guān)。

與此同時(shí)，每經(jīng)記者注意到，在阿里拍賣平臺(tái)上，“青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司4526萬股無限售流通股”“青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司4900萬股無限售流通股”兩項(xiàng)拍品即將于9月26日開拍，拍賣財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬人均是巴龍建設(shè)，起拍價(jià)總計(jì)2.78億元。兩項(xiàng)拍賣均是司法拍賣，執(zhí)行法院均為青島鐵路運(yùn)輸法院，涉及的執(zhí)行案件分別為(2023)魯7102執(zhí)578號(hào)、(2023)魯7102執(zhí)579號(hào)。

青農(nóng)商行半年報(bào)顯示，巴龍建設(shè)共持有該行1.73億股份，所占比例為3.11%，已經(jīng)全部被凍結(jié)。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖