每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

近期，醫(yī)療險(xiǎn)市場密集升級產(chǎn)品責(zé)任和服務(wù)，如增加外購藥賠付責(zé)任，拓展優(yōu)質(zhì)醫(yī)療供給，將三甲醫(yī)院國際部、特需部及部分私立醫(yī)院納入保障范圍。

在DRG/DIP醫(yī)療改革等驅(qū)動下，中端健康險(xiǎn)市場前景被廣泛看好?！霸谶@一新機(jī)制下，補(bǔ)充型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的吸引力或下降，自費(fèi)藥受到較大限制，消費(fèi)者將更加青睞可以負(fù)擔(dān)醫(yī)保目錄外的藥械和覆蓋更高住院費(fèi)用的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，進(jìn)一步倒推保司迭代升級中端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。”安盛天平首席健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)官丁侃在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)表示。

作為近期升級相關(guān)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)之一，安盛天平也認(rèn)為，市場機(jī)遇來臨的同時(shí)也伴隨著挑戰(zhàn)?！靶袠I(yè)競爭將會變得更加激烈，加之對于消費(fèi)者在價(jià)格等方面教育，要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，強(qiáng)化風(fēng)控管理，動態(tài)化、差異化滿足用戶需求?！痹诙≠┛磥?，除拓展賠付、延伸保障范圍，中端醫(yī)療險(xiǎn)與醫(yī)健服務(wù)深度融合成為趨勢。

政策倒推保司迭代中端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品

NBD：在DRG/DIP醫(yī)療改革驅(qū)動下，如何看待中端醫(yī)療險(xiǎn)的市場機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

丁侃：醫(yī)保支付改革旨在提高醫(yī)?；鸬氖褂眯?，提升醫(yī)?；鸾Y(jié)算清算水平，加強(qiáng)醫(yī)保醫(yī)療改革協(xié)同，是推動醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)和公立醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)濟(jì)推手，也對基本醫(yī)療保障制度的穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。伴隨改革不斷推進(jìn)，也激發(fā)了有支付能力的人群追求更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，進(jìn)一步提升了中端醫(yī)療險(xiǎn)的市場需求。

在這一新機(jī)制下，“補(bǔ)充型”商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的吸引力或下降，自費(fèi)藥受到較大限制，消費(fèi)者將更加青睞能夠負(fù)擔(dān)醫(yī)保目錄外的藥械和覆蓋更高住院費(fèi)用的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，進(jìn)一步倒推保司迭代升級中端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

當(dāng)然，機(jī)遇也伴隨著挑戰(zhàn)。行業(yè)競爭將會變得更加激烈，加之對于消費(fèi)者在價(jià)格等方面教育，要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，強(qiáng)化風(fēng)控管理，動態(tài)化、差異化滿足用戶需求。

NBD：中端醫(yī)療險(xiǎn)的市場定位是什么，此類產(chǎn)品如何能更好地滿足市場需求？

丁侃：商業(yè)健康險(xiǎn)的定位是滿足人民差異化和多樣化的需求。因此，我們認(rèn)為中端健康險(xiǎn)獨(dú)立于基本醫(yī)保體系，可以涵蓋到基本醫(yī)保體系未覆蓋的部分，例如公立醫(yī)院特需部/國際部、私立醫(yī)院就醫(yī)，原研藥、特藥及最新的尖端醫(yī)療科技等；與醫(yī)健服務(wù)深度融合，例如就醫(yī)協(xié)助、疾病預(yù)防與健康管理等，滿足用戶在支付與服務(wù)方面日益增長的需求。

強(qiáng)化健康險(xiǎn)戰(zhàn)略核心地位

NBD：在醫(yī)療險(xiǎn)“向上拓展保險(xiǎn)責(zé)任”趨勢下，中端醫(yī)療險(xiǎn)市場競爭會加劇嗎？

丁侃：自2024年走紅，中端醫(yī)療險(xiǎn)被認(rèn)為是醫(yī)療險(xiǎn)市場的下一個(gè)重要增長點(diǎn)。伴隨著中端醫(yī)療險(xiǎn)市場機(jī)遇的打開，行業(yè)競爭加劇也可窺見。安盛天平對中端健康險(xiǎn)市場的廣闊前景充滿信心?；谏羁汤斫庵袊彝ソ】当Ｕ闲枨?，安盛天平將繼續(xù)依托集團(tuán)全球資源優(yōu)勢和深厚行業(yè)積淀，持續(xù)迭代創(chuàng)新中端健康險(xiǎn)，為客戶提供與其需求匹配的保障產(chǎn)品與服務(wù)，讓優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源觸手可及。

NBD：作為財(cái)險(xiǎn)公司如何尋求差異化的競爭優(yōu)勢，來吸引和留住客戶？

丁侃：從2019年完成全資收購后，安盛實(shí)施了聚焦價(jià)值、多元業(yè)務(wù)的模式轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化了健康險(xiǎn)的戰(zhàn)略核心地位。秉持從“賠付者”到“陪伴者”的經(jīng)營理念，安盛依托集團(tuán)資源與經(jīng)驗(yàn)，洞察本土客戶需求，為中國家庭帶來全方位健康保障和優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)體驗(yàn)。目前已發(fā)展出涵蓋惠民保、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、以卓越馨選為代表的中高端醫(yī)療險(xiǎn)和AGH全球高端健康險(xiǎn)等適應(yīng)不同消費(fèi)層級及場景需求的健康保障解決方案。

自2009年進(jìn)入中國醫(yī)療險(xiǎn)市場以來，安盛穩(wěn)扎穩(wěn)打成為行業(yè)領(lǐng)先的“中高醫(yī)”供應(yīng)商，并收獲了渠道的高度認(rèn)可。目前，公司在中高端市場擁有了近30萬客戶，并牢牢占據(jù)該賽道的領(lǐng)先地位。我們始終立足保險(xiǎn)初心，通過不斷創(chuàng)新與迭代，向上拓展保險(xiǎn)保障范圍、增加多元化產(chǎn)品服務(wù)，向下探索保險(xiǎn)更高性價(jià)比，進(jìn)一步提升中高端保險(xiǎn)服務(wù)的可及性。

可持續(xù)發(fā)展需關(guān)注多重因素

NBD：在產(chǎn)品責(zé)任和服務(wù)方面，中端醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注哪些領(lǐng)域的拓展或細(xì)化？

丁侃：產(chǎn)品責(zé)任方面，通過精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評估與差異化定價(jià)，中端醫(yī)療險(xiǎn)要精準(zhǔn)補(bǔ)位用戶對于高品質(zhì)醫(yī)療的服務(wù)需求，提高產(chǎn)品的覆蓋面。

一方面，拓展賠付范圍。卓越馨選醫(yī)療保險(xiǎn)(2025版) 責(zé)任內(nèi)大病小病均覆蓋，開放住院外購藥責(zé)任內(nèi)最高100%賠付，280多種特藥強(qiáng)力守護(hù)，6種CAR-T療法藥品，特藥理賠后可重新投保，最高累計(jì)賠付600萬元；另一方面，延伸保障范圍。卓越馨選醫(yī)療保險(xiǎn)(2025版) 擴(kuò)展至210+家優(yōu)質(zhì)民營醫(yī)院，10+家質(zhì)子重離子醫(yī)院，特需版優(yōu)享二級及以上公立醫(yī)院特需部、VIP部、國際部，博鰲國際醫(yī)院、博鰲超級醫(yī)院等。

服務(wù)方面，為用戶提供價(jià)格可負(fù)擔(dān)、覆蓋全生命周期的定制化健康管理醫(yī)療服務(wù)是安盛天平中端醫(yī)療險(xiǎn)的重要探索方向，中端健康險(xiǎn)與醫(yī)健服務(wù)深度融合成為趨勢。

NBD：隨著產(chǎn)品責(zé)任加碼，中端醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營可持續(xù)性有哪些關(guān)鍵因素？

丁侃：面對產(chǎn)品責(zé)任加碼帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要充分基于用戶需求，更加精準(zhǔn)定位，加強(qiáng)對產(chǎn)品的精細(xì)化設(shè)計(jì)，科學(xué)定價(jià)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，加強(qiáng)健康管理服務(wù)，打造差異化、多樣化的產(chǎn)品及品質(zhì)服務(wù)，滿足人民群眾對美好生活的保障需求。

中端醫(yī)療險(xiǎn)的可持續(xù)性發(fā)展，需關(guān)注對用戶醫(yī)療保障的核心需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、強(qiáng)化風(fēng)控管理、優(yōu)化品質(zhì)服務(wù)等關(guān)鍵因素。安盛天平始終積極應(yīng)對政策環(huán)境、客戶需求、渠道反饋等變化，根據(jù)需求匹配全球及本土優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，這其中包括優(yōu)質(zhì)的原研藥、特藥及最新的尖端醫(yī)療科技運(yùn)用，力圖為中國家庭帶來國際化、高水準(zhǔn)的醫(yī)療健康保障。

封面圖片來源：圖片來源：視覺中國-VCG211419736163