每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

“與去年同期相比，小微企業(yè)的貸款是放慢了很多，不是銀行不愿意貸款，而是需求減弱。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行的時候，很多企業(yè)放緩了擴(kuò)張的步伐。”某國有大行小微企業(yè)方面的負(fù)責(zé)人趙先生在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時，如是表示。

之前很多機(jī)構(gòu)預(yù)計6月份新增信貸超過9000億元。近日有媒體稱，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行6月新增貸款不足1900億元，這個數(shù)據(jù)低于前5個月2000億元～2500億元的水平。這就意味著，6月信貸遠(yuǎn)沒有之前專家們預(yù)計的那么樂觀。

采訪銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，6月有效信貸投放不足，主要是需求疲軟。雖然平臺貸等基建項(xiàng)目的貸款需求旺盛，但是銀行出于風(fēng)控考慮仍較謹(jǐn)慎。小微企業(yè)的貸款銀行方面有積極性，可是企業(yè)需求疲軟，銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)貸款的 “兩個不低于”要求，很多銀行或難以達(dá)標(biāo)。

信貸增速低于預(yù)期

機(jī)構(gòu)預(yù)測2012年6月份新增人民幣信貸將比較高，預(yù)測均值為9000億元。交行認(rèn)為，6月新增信貸將達(dá)到1萬億元左右。中金公司也指出，隨著各類項(xiàng)目審批和建設(shè)的推進(jìn)，貸款需求將逐步增加,預(yù)計6月新增貸款將超過9000億元。

可實(shí)際的情況恐沒有那么樂觀，一家國有大型銀行某分行的行長在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時透露：“從我們這兒的情況看，有效的信貸投放的確不足，整個6月份我們這里信貸都沒有什么增長。”

他還表示，也不是銀行不愿意放貸，而是多種因素影響的結(jié)果。“只要是我們看好的項(xiàng)目，目前總行額度控制都不太嚴(yán)格。有一些比較大的基建項(xiàng)目，資金需求還是比較旺盛，但是我們一直都控制得比較嚴(yán)格，不敢放松。”

據(jù)北京一股份制銀行的高層介紹，6月份信貸增長不多，據(jù)他所知增速還不到5%。他說：“各省市都在要貸款，但是我們銀行比較謹(jǐn)慎了，因?yàn)?009年的很多貸款現(xiàn)在到期，之前的能不能落實(shí)還是個問題，現(xiàn)在的很多新貸都是為了還舊貸，新的項(xiàng)目貸款還是很難。”

此前，曾有傳言6月的最后幾天被要求停止放貸。銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行每個月末都是要沖存款的，6月是個重要的時間，所以貸款等到7月初來發(fā)放的情況是有的。

中金公司6月18~21日在北京、重慶和成都三地的工行、中行、農(nóng)行、中信、重慶農(nóng)商行等銀行的調(diào)研結(jié)果也顯示，面對穩(wěn)增長項(xiàng)目，各銀行仍堅守風(fēng)險底線，信貸政策并未放松，尚未大規(guī)模盲目放貸。

小微“兩個不低于”難達(dá)標(biāo)

與平臺貸、房地產(chǎn)貸款的性質(zhì)不同，小微企業(yè)卻是銀行和監(jiān)管部門都愿意放貸的領(lǐng)域。可是小微企業(yè)的貸款同樣增長有限。

對此，前述某國有大行小微企業(yè)方面的負(fù)責(zé)人趙先生表示，“經(jīng)濟(jì)下行的時候，很多企業(yè)放緩了擴(kuò)張的步伐。比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，各家銀行都爭著貸，很多企業(yè)就待價而沽，銀行間的競爭很激烈，優(yōu)質(zhì)客戶的需求就顯得不足。而一般沒有抵押物小微企業(yè)，我們也不敢貸。”

因此，現(xiàn)在不少銀行都在通過降低貸款利率的方式來“以價換量”。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從權(quán)威渠道獲悉，近日一家國有大行總行層面發(fā)文，解除了貸款方面的很多限制的條件，貸款的定價權(quán)進(jìn)一步下放到了分行。

權(quán)威人士表示：“小微企業(yè)的貸款利率之前普遍是上浮10%以上，上浮低于10%的需要總行批準(zhǔn)?，F(xiàn)在是放開了，總行有一個底線，給分行充足的授權(quán)，分行可以給下面的支行再授權(quán)。盡管如此，小微企業(yè)的貸款還是慢了很多。”

為確保信貸支持小微企業(yè)，銀監(jiān)會曾提出“兩個不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，即小微企業(yè)貸款增速不低于平均貸款增速，小微企業(yè)貸款增量不低于上年。

趙先生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者直言：“這兩個不低于，增速不低于平均貸款應(yīng)該沒問題，但是量要不低于去年同期可能就比較難了。如果年中也考核的話，估計沒有哪家銀行會及格。”

趙先生還建議“兩個不低于”的監(jiān)管要求應(yīng)進(jìn)行合理調(diào)整，如果不調(diào)整，今年的增長就把明年的空間給占了，銀行越到后面就越難做。

趙先生認(rèn)為，硬要銀行達(dá)到“兩個不低于”的監(jiān)管要求，后果可能有三種。一是，銀行給不具備貸款條件的小微企業(yè)貸款，造成不良率大幅上升。二是，大量的同業(yè)貸款被冒充小微貸款。三是，銀行調(diào)整企業(yè)分類的口徑，把中型企業(yè)劃入小微企業(yè)的范圍來充量。