每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

“今后五至十年，將是中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的關(guān)鍵機(jī)遇期，一旦錯(cuò)過(guò)，可能還需要數(shù)百年的發(fā)展。”9月5日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任范文仲在“第四屆中韓銀行業(yè)發(fā)展論壇”上表示。

截止2012年末，共有16家中資銀行在海外設(shè)立了1050家機(jī)構(gòu)，海外資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億美元，占總資產(chǎn)的4.8%，但海外利潤(rùn)為169億美元，占中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)的8.6%。但海外貸款比例仍舊較低，2012年數(shù)據(jù)顯示，中農(nóng)工建四大行海外貸款占比分別為19.03%、3.05%、6.00%和4.43%。

自2008年金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)，中資銀行明顯加大海外市場(chǎng)的拓展力度，但國(guó)際化程度不高，區(qū)域布局不盡合理。目前中資銀行海外機(jī)構(gòu)主要布局在成熟的經(jīng)濟(jì)金融中心和發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)，其中發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體為878家，但有735家設(shè)在香港，歐洲有52家，北美地區(qū)只有23家。

截止2012年底，只有中國(guó)銀行海外資產(chǎn)規(guī)模占比為51.67%，資產(chǎn)規(guī)模為4661.86億美元，而中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行資產(chǎn)規(guī)模分別為1627.22億美元、825.04億美元、387.83億美元和643.30億美元，占比分別為18.04%、9.15%、4.30%和7.13%。股份制銀行中，招行的海外資產(chǎn)規(guī)模最高，為443.92億美元，占比4.92%。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部陳穎披露，我國(guó)大型銀行境外利息凈收入占比52%，手續(xù)費(fèi)凈收入、投資收益及其他收入分別占比為18%、17%和13%。這與國(guó)內(nèi)銀行業(yè)凈利息收入∶投資及交易業(yè)務(wù)收入∶中間業(yè)務(wù)收入＝5∶2∶3的比例大致相同。

我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化還處于起步階段，據(jù)范文仲透露，工、農(nóng)、中、建、交五大行在境外的機(jī)構(gòu)數(shù)量為955家，占92%。上述16家中資銀行中，中行的境外機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，共有599家；工行為246家，這兩家銀行的境外機(jī)構(gòu)數(shù)量占到中資銀行的81.4%。

中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副主任宗良向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，綜合而看，我國(guó)國(guó)有銀行可致力于發(fā)展成為全球全能銀行，股份制商業(yè)銀行可努力發(fā)展成為全球?qū)＜毅y行或區(qū)域領(lǐng)軍銀行。相應(yīng)的，對(duì)國(guó)內(nèi)幾家大銀行而言，建議將海外收入調(diào)整到20%左右，股份制商業(yè)銀行的海外收入調(diào)整到10%左右。

但目前中資銀行在國(guó)際市場(chǎng)上開(kāi)展批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、外匯交易、私募融資、金融租賃、投資銀行等業(yè)務(wù)，但大多數(shù)為當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)收提供服務(wù)，且零售業(yè)務(wù)較少。

宗良認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，我國(guó)銀行有必要采取客戶多元化的策略，在鞏固“走出去”中資企業(yè)和華人的同時(shí)，加快拓展當(dāng)?shù)乜蛻簟Ｒ环矫?，過(guò)去我國(guó)一直是儲(chǔ)蓄富裕的國(guó)家，銀行有足夠的本土資金支持跨國(guó)業(yè)務(wù)。但隨著中國(guó)儲(chǔ)蓄率的下降、“存款理財(cái)化”，以及直接融資市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展，存款的供給將不斷減少，我國(guó)銀行在滿足國(guó)內(nèi)居高不下的投資需求后，已難以有足夠的資金支持境外業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，我國(guó)銀行有必要拓展新的資金來(lái)源，尤其是當(dāng)?shù)氐暮诵拇婵?，這要求我國(guó)銀行必須改變盯住“走出去”客戶的戰(zhàn)略，拓展當(dāng)?shù)乜蛻?。另一方面，金融危機(jī)后，巴III的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求跨國(guó)銀行更多采用分散化結(jié)構(gòu)，在當(dāng)?shù)厝谫Y和增加流動(dòng)性，這將限制跨國(guó)銀行通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部跨國(guó)調(diào)度流動(dòng)性余缺的運(yùn)作模式。

范文仲認(rèn)為，中資銀行走出去已不僅是銀行本身的戰(zhàn)略，中資銀行國(guó)際化應(yīng)抓住人民幣國(guó)際化契機(jī)，當(dāng)前中資銀行不斷發(fā)展積累了一定的優(yōu)勢(shì)，而國(guó)際金融危機(jī)導(dǎo)致西方銀行業(yè)發(fā)展相對(duì)緩慢，如今正是中資銀行海外拓展的絕佳機(jī)遇，銀監(jiān)會(huì)將一方面遵循審慎監(jiān)管原則，一方面積極協(xié)助銀行業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放，提高中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

但銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部陳穎認(rèn)為，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變使大型銀行國(guó)際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大，各國(guó)監(jiān)管趨嚴(yán)加大了大型銀行境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)壓力。