◎譚浩俊

如何推進金融改革，如何才能讓金融業(yè)通過改革更好地發(fā)揮對經(jīng)濟的支撐作用。各方談?wù)摫容^多的就是加快利率市場化改革、改革匯率管理體制、加大金融監(jiān)管力度、有效防范金融風險等等。

就目前的實際情況來看，筆者認為，加強金融體系建設(shè)，完善金融結(jié)構(gòu)體系，也是十分重要的方面。完善金融結(jié)構(gòu)體系的關(guān)鍵，就是大力發(fā)展中小金融機構(gòu)，讓中小金融機構(gòu)與大型金融機構(gòu)形成有機整體，并形成良性互動，做到既有頂天立地的大金融機構(gòu)，更有鋪天蓋地的小金融機構(gòu)。

我國目前的金融結(jié)構(gòu)體系，總體上是以大型金融機構(gòu)為核心，中小金融機構(gòu)只是一種補充。正因如此，金融在為經(jīng)濟社會發(fā)展提供服務(wù)時，只要這些大型金融機構(gòu)的服務(wù)方向出現(xiàn)偏差、服務(wù)行為出現(xiàn)不規(guī)范，企業(yè)和居民就很難得到良好服務(wù)，經(jīng)濟社會發(fā)展也就會受到強力制約。目前備受輿論關(guān)注的中小企業(yè)貸款難，最根本的原因就是金融結(jié)構(gòu)體系不合理。

由于大型金融機構(gòu)的經(jīng)營行為不規(guī)范，金融資源的配置不合理，又使得各種與金融秩序嚴重相背，或者說直接干擾和破壞金融秩序的非銀行金融行為與業(yè)務(wù)大量發(fā)生。這使實體經(jīng)濟和中小企業(yè)更加難以通過正常渠道獲得資金支持，融資成本與負擔大大加重，并最終使社會資源的配置更加不合理和不公平。

歐美不少國家金融業(yè)發(fā)達，經(jīng)濟與金融的關(guān)系協(xié)調(diào)，很重要的一個原因就是這些國家的金融結(jié)構(gòu)體系相當健全和完善，旨在為實體經(jīng)濟和中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)相當普遍，真正做到了鋪天蓋地。

也許有人會產(chǎn)生這樣的擔心，如果大力普及中小金融機構(gòu)，會不會帶來金融市場和金融秩序的混亂？顯然，這樣的擔心是多余的。就像目前的金融市場一樣，雖然沒有大力發(fā)展中小金融機構(gòu)，沒有在金融機構(gòu)的組建方面對民營資本等開放。但是，從事金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)卻并不少。金融擔保公司、小額貸款公司以及地方金融等，如果加在一起，可能比美國的中小金融機構(gòu)還要多。而這些非銀行金融機構(gòu)，在從事金融業(yè)務(wù)過程中，幾乎沒有幾家是經(jīng)營行為規(guī)范的。

如果采取有效措施，將這些非銀行金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型成能夠受到金融監(jiān)管政策約束的中小金融機構(gòu)，并接受有效的金融監(jiān)管，豈不是可以更有序地展開金融服務(wù)，解決實體經(jīng)濟、特別是中小企業(yè)的融資問題？

金融市場的發(fā)展，是否也可以充分借鑒民營企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗，讓更多的民間資本進入金融領(lǐng)域，并形成良好的中小金融機構(gòu)群與大型金融機構(gòu)一起，構(gòu)筑良好的金融結(jié)構(gòu)體系，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供更加有效、更加規(guī)范、更加有序、更加廣泛的服務(wù)呢？

至于中小金融機構(gòu)的大量誕生，可能對金融市場秩序產(chǎn)生的沖擊和影響，則可以通過金融制度的不斷完善、金融監(jiān)管力度的不斷加大，使其不斷規(guī)范與有序。

在深化金融改革過程中，必須將完善金融結(jié)構(gòu)體系、大力發(fā)展中小金融機構(gòu)作為重要內(nèi)容，納入到金融改革范疇，有計劃、有步驟地發(fā)展中小金融機構(gòu)。一旦中小金融機構(gòu)成為金融體系的重要組成部分，那么，大型金融機構(gòu)的行為也會越來越規(guī)范、越來越按照經(jīng)濟規(guī)律辦事。