在車險業(yè)務(wù)虧損已成為制約財險行業(yè)發(fā)展的因素之際，商業(yè)車險費率市場化改革即將于近日揭盅。預(yù)計方案推出后，車險的盈利空間或進一步收窄。對于此前提出的“附加費用率按照35%標(biāo)準(zhǔn)劃線”，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉維護市場整體穩(wěn)定的意圖明顯，但有實力的公司還是有各種渠道展現(xiàn)優(yōu)勢。車險費率市場化改革并沒有完全放開。

車險費改方案即將揭盅

進入實操階段的商業(yè)車險費率市場化改革正迎來“收官”節(jié)點。中國證券報記者獲悉，涉及費率浮動系數(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管等方面的細(xì)則已進入最后調(diào)整階段。以車型定價為基礎(chǔ)、以費率和條款為主線的改革方案將于近日公布。

“牽一發(fā)而動全身。”多位保險公司人士對于即將出臺的車險費改方案作出類似評價。某大型保險公司戰(zhàn)略部門負(fù)責(zé)人對中國證券報記者表示，車險已占到財險業(yè)務(wù)總量的70%左右，通過改革推進車險費率市場化，對于財險未來的發(fā)展走向?qū)⑵鸬街匾饔谩?/p>

中國證券報記者了解到，車險費改方案擬將商業(yè)車險費率分為基準(zhǔn)純風(fēng)險保費、基準(zhǔn)附加費用、費率調(diào)整系數(shù)三個部分計算，并明確將給車險公司定價自 主權(quán)，推進條款通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化，鼓勵積極開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款。此前，在費率方面，保監(jiān)會牽頭組織測算純保費，擬作為商業(yè)車險定價基礎(chǔ)，費率浮動系數(shù)在 原來基礎(chǔ)上作出調(diào)整，引入車系系數(shù)、渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)，保留并優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)，附加費用率按照35%標(biāo)準(zhǔn)劃線，逐步擴大財險公司費率厘定自主 權(quán)。

有消息稱，改革初期，有關(guān)部門將按保費水平整體不變的原則，將行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險費率表轉(zhuǎn)化成按具體車型查找費率的形式，統(tǒng)一行業(yè)車型數(shù)據(jù)庫，隨后再逐步推進車型基準(zhǔn)純風(fēng)險費率表貼近各車型風(fēng)險的實際水平。

目前，車險業(yè)務(wù)虧損已成為制約財險行業(yè)發(fā)展的因素。原來，保險公司通過手續(xù)費等環(huán)節(jié)的調(diào)整來爭搶市場資源和份額，已有先發(fā)優(yōu)勢的大公司和后發(fā)的中小型公司之間由此產(chǎn)生惡性競爭的苗頭。改革方案出臺后，將為有車險業(yè)務(wù)的公司開拓市場、規(guī)范服務(wù)提供機遇。

兩極分化或加劇

在車險費改的預(yù)期影響上，多位保險公司人士認(rèn)為，多方面的影響將使行業(yè)格局發(fā)生明顯變化。

某保險公司車險業(yè)務(wù)部門人士對中國證券報記者表示，方案出臺后，車險盈利空間或進一步收窄。示范條款整體上擴大了保險公司的責(zé)任范圍，可能導(dǎo)致 賠付成本上升；從費率看，新費率方案浮動區(qū)間較大，整體保費充足性可能會下降。同時，自主定價將逐步成為車險經(jīng)營與競爭的主要變量。在新定價體系下，車險 產(chǎn)品同質(zhì)化、費率統(tǒng)一化被打破后，行業(yè)競爭模式也需要作出變化，這給保險公司的定價能力提出挑戰(zhàn)。

車險行業(yè)或出現(xiàn)兩極分化加劇的局面。大型保險公司可以通過已有的資源和渠道積累，繼續(xù)推動業(yè)務(wù)和經(jīng)營效益增長，而中小型保險公司則可能面臨嚴(yán)峻 的發(fā)展形勢。“這就要求保險公司提升競爭層次，改變現(xiàn)有的低層次競爭方式，在有實力的公司依靠自主定價放大優(yōu)勢的同時，車險精細(xì)化管理能力將成為各公司構(gòu) 筑核心競爭力的焦點。”上述人士表示。

原標(biāo)題：車險費改方案即將公布 附加費率引爭議