“信用體系”破裂與愈合

邯鄲民間借貸資金鏈的斷裂，或多或少與當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)蕭條相關(guān)。當(dāng)支柱產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)崩塌，原有維系在熟人之間的借貸關(guān)系就變成了“無源之水”

面對(duì)老人、寡婦的苦苦哀求，一臉堆笑的林老板將其哄騙走后攜款而逃，徒留下可憐借貸人的無奈與哀鳴……上世紀(jì)三十年代，著名作家茅盾筆下的《林家鋪?zhàn)印分忻枥L了江南鎮(zhèn)上民企老板“跑路”場(chǎng)景，今天讀起來仍不覺生疏。

八十個(gè)春秋后，同一片土地上，曾經(jīng)熟悉的一幕仍接踵上演——三年前的溫州、鄂爾多斯，兩年前的安陽，去年的神木，近期的邯鄲……以史為鑒，新一輪借貸危機(jī)有何新特征？撥開林林總總的真相迷霧，它又走向何方？

縱觀各地民間借貸危機(jī)的諸多樣本，民間借貸的脆弱之處，在于其維系在相對(duì)狹小區(qū)域內(nèi)“熟人模式”的民間信用體系。當(dāng)市場(chǎng)向上時(shí)，利益鏈上一榮俱榮，一旦市場(chǎng)向下，脆弱的民間信用體系則很容易斷裂。

緣何近期頻頻上演集資人“跑路”事件？上證報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述區(qū)域民間借貸資金鏈的斷裂，都或多或少地與本地支柱產(chǎn)業(yè)蕭條相關(guān)。當(dāng)一個(gè)區(qū)域的支柱產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)崩塌，原有維系在熟人之間的借貸關(guān)系變成了“無源之水”。

風(fēng)起于青萍之末。與依托煤炭崛起的鄂爾多斯相似，坐擁巨量鋼鐵資源的邯鄲曾以“全國(guó)學(xué)邯鋼”而聞名。不過，隨著“4萬億”刺激效應(yīng)的消失殆盡，嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩和治污壓力，讓曾經(jīng)輝煌一時(shí)的鋼鐵城市，再臨涅槃重生的抉擇。

幾年前，在鋼鐵、水泥等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)走向末路之際，邯鄲開始借“三年大變樣”的東風(fēng)大力發(fā)展房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)。不過，相比有限的城區(qū)人口，近年大肆膨脹的樓市供應(yīng)，終于在去年夏天瀕臨崩潰的邊緣。

1月下旬，記者再次回到邯鄲，盡管央行意外降息打消了部分購(gòu)房者觀望態(tài)度，但多數(shù)邯鄲人仍對(duì)期房能否到期交付心有余悸。于是，邯鄲樓市出現(xiàn)了這樣的奇怪一幕——二手房房?jī)r(jià)開始企穩(wěn)，而新房?jī)r(jià)格下跌卻少人問津。

“真的是怕了，去年的錢都套在一位開發(fā)商朋友那里了，現(xiàn)在我再也不敢輕信別人的預(yù)期承諾了，即便是再親近的同學(xué)和朋友。”邯鄲當(dāng)?shù)匾晃唤栀J人告訴記者，現(xiàn)在當(dāng)?shù)厝速I現(xiàn)房寧可價(jià)格高一些，也不選擇期房投資。

據(jù)知情人士透露，邯鄲民間融資的一大特點(diǎn)是，房地產(chǎn)開發(fā)商以樓盤認(rèn)購(gòu)、定期返房款等名義進(jìn)行的融資，這些從表面上看似“買賣房合同”，卻暗地行投融資之實(shí)的借貸行為，其數(shù)目之巨難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)。

“近年來民間融資在邯鄲地區(qū)快速發(fā)展，并憑借門檻低、形式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速等特點(diǎn)，吸引了很多民眾和中小微企業(yè)參與，并已出現(xiàn)無序發(fā)展的勢(shì)頭。”一年前，當(dāng)央行天津分行課題組成員葉麗娟來邯鄲調(diào)研，并發(fā)出“民間融資無序擴(kuò)張存在隱憂”的警告時(shí)，不曾想竟在幾個(gè)月后一語成讖。

據(jù)葉麗娟估算，邯鄲全市民間融資規(guī)模約在500億元-600億元左右。其中，作為借貸資金的毛細(xì)“輸血管”，在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊(cè)的近3800家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社不少涉嫌變相吸收社會(huì)資金，它們違規(guī)跨地區(qū)、跨行業(yè)吸儲(chǔ)放貸，盡管額度相對(duì)不大，但涉及普通城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民人數(shù)較廣。

相比曾在溫州、鄂爾多斯發(fā)生的民間借貸危機(jī)，在邯鄲上演的新一輪融資危機(jī)，已經(jīng)延伸至廣袤的鄉(xiāng)村——受害人群更廣、融資鏈條上的人數(shù)更多，而在這場(chǎng)危機(jī)背后，也有著深層次的政策背景和社會(huì)因素。

從“全民放貸”狂歡到“全民討債”噩夢(mèng)，發(fā)生在邯鄲城鄉(xiāng)的融資擠兌潮，已經(jīng)嚴(yán)重侵蝕了當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)熟人社會(huì)的信用體系，而從更深層次講，高利貸滋生的“食利者”一夜暴富心態(tài)和“產(chǎn)業(yè)空心化”現(xiàn)象，亦需引起有關(guān)各方的高度關(guān)注。

新年開年不久，曾經(jīng)為創(chuàng)業(yè)澎湃、為高息蠱惑、為追債焦慮、為過往懺悔的老梁，再次踏上前往南方的生意考察之旅。在他看來，那些曾經(jīng)輕易得來的“高息回報(bào)”，失去亦在不知不覺間，只有踏實(shí)地經(jīng)營(yíng)好自己的生意賺的錢，才能讓他“睡個(gè)安穩(wěn)覺”。