每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

2月13日，保監(jiān)會(huì)宣布，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，保監(jiān)會(huì)將于2015年2月16日放開萬能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率。即萬能險(xiǎn)最低保證利率由現(xiàn)在的2.5%開始放開，3.5%以內(nèi)的保證利率萬能險(xiǎn)產(chǎn)品采取備案的形式，而高于3.5%的最低保證利率的產(chǎn)品將采用審批的形式。

據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，雖然2014年萬能險(xiǎn)保費(fèi)在新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下只有90多億的水平，但實(shí)際上如果在原來的老口徑下，2014年萬能險(xiǎn)的規(guī)模保費(fèi)達(dá)到了3421億元，占比超過20.5%。

據(jù)了解，2013年以來，保監(jiān)會(huì)按照“放開前端、管住后端”的基本思路，穩(wěn)步推進(jìn)人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革，建立起了符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的費(fèi)率形成機(jī)制。將前端產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交還給保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品預(yù)定利率（或最低保證利率）由保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定；后端的準(zhǔn)備金評(píng)估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長(zhǎng)期國(guó)債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響和調(diào)控前端合理定價(jià)，管住風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)這一思路，保監(jiān)會(huì)確定了“普通型、萬能型、分紅型人身險(xiǎn)”分三步走的改革路線圖，并于2013年成功邁出第一步，放開了普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革即將邁出第二步，放開萬能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率。

據(jù)了解，此次改革的主要內(nèi)容包括3個(gè)方面：一是放開前端，取消萬能險(xiǎn)不超過2.5%的最低保證利率限制。最低保證利率由保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)程度自主確定。二是管住后端。集中強(qiáng)化準(zhǔn)備金、償付能力監(jiān)管。產(chǎn)品最低保證利率越高，需要計(jì)提的準(zhǔn)備金越高，償付能力要求就越高。三是提高風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任要求。最低風(fēng)險(xiǎn)保額與保單賬戶價(jià)值的比例提高3倍，體現(xiàn)回歸保障的監(jiān)管導(dǎo)向，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

對(duì)于此次萬能險(xiǎn)費(fèi)率改革，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，預(yù)計(jì)最低保證利率將在3%至3.5%的水平，不會(huì)有像放開普通型產(chǎn)品費(fèi)率那樣大的影響， 因?yàn)槿f能險(xiǎn)已經(jīng)是一個(gè)半市場(chǎng)化的產(chǎn)品，消費(fèi)者最終看的還是萬能險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率，目前市場(chǎng)上大多數(shù)萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率都在4%以上的水平。

對(duì)于人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革，該負(fù)責(zé)人表示，保監(jiān)會(huì)下一步將啟動(dòng)分紅險(xiǎn)的費(fèi)率改革，力爭(zhēng)在年底前實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)費(fèi)率的全面市場(chǎng)化，他坦言，他們希望把加快推進(jìn)這項(xiàng)工作。