每經(jīng)記者｜張祎    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜易啟江    

2月26日，重慶銀行（01963.HK）發(fā)布了年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2018年，重慶銀行完成營(yíng)業(yè)收入106.30億元，同比增長(zhǎng)6.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)38.22億元，同比增長(zhǎng)1.5%；年末資產(chǎn)總額達(dá)到4503.69億元，較年初增長(zhǎng)6.5%?；久抗捎?.11元，每股分配股利0.154元。

受減值準(zhǔn)備增提及表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額有所增加等因素影響，重慶銀行去年末資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率滑落至13.21%、9.94%、8.47%，較上年末分別下降0.39個(gè)百分點(diǎn)、0.30個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)。

此外，值得一提的是，雖然重慶銀行去年職工薪酬及福利人均水平較上年增長(zhǎng)17.6%，但該行五位最高薪酬人士2018年度的酬金總額為963.7萬(wàn)元，相較2017年的2073.3萬(wàn)元而言降幅明顯。發(fā)生較大變化的在于酌情獎(jiǎng)金部分。2017年，重慶銀行五位最高薪酬人士合計(jì)拿到了1900萬(wàn)元獎(jiǎng)金，但2018年的五位最高薪酬人士總共只得到了728萬(wàn)元獎(jiǎng)金，降幅約為60%。

凈利潤(rùn)微增1.5%

業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，2018年，重慶銀行完成營(yíng)業(yè)收入106.30億元，較上年同期增加6.15億元，增幅6.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)38.22億元，較上年同期增加0.58億元，增長(zhǎng)1.5%。

作為最主要的資金來(lái)源，重慶銀行2018年末客戶存款為2563.94億元，同比增加176.9億元，增幅7.4%。其中企業(yè)存款余額微增0.1%至1527.89億元；個(gè)人存款余額增幅達(dá)到18.8%，升至804.86億元，同比增加127.64億元。

存款增長(zhǎng)的同時(shí)，重慶銀行的客戶貸款及墊款總額也以19.9%的增速?gòu)?018年初的不到1800億元增長(zhǎng)至年末2124.31億元，同比增加352.24億元。重慶銀行表示，這主要是由于有針對(duì)性地加大綠色信貸、鄉(xiāng)村振興、扶貧、棚戶區(qū)改造和“一帶一路”倡議等政策引導(dǎo)項(xiàng)目的信貸投放力度。

具體來(lái)看，截至2018年底，重慶銀行的公司貸款及墊款（不含貼現(xiàn)）額為1289.33億元，同比增長(zhǎng)17.4%。報(bào)告期內(nèi),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，建筑業(yè)，制造業(yè)貸款增長(zhǎng)較快，分別新增貸款140.57億元、70.73億元、12.21億元、10.90億元。

同時(shí)，重慶銀行零售貸款年末達(dá)687.75億元，同比增長(zhǎng)9.8%。其中按揭貸款較上年末增加33.71億元，增幅19.6%，報(bào)告表示，這主要是由于積極支持首套房、改善性購(gòu)房融資需求，有力推進(jìn)個(gè)人住房按揭貸款余額較快增長(zhǎng)。

2018年，重慶銀行利息凈收入為68.76億元，基于IAS 39按上年同期口徑計(jì)算的利息凈收入為86.42億元，較上年增加5.26億元，增幅6.5%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為13.42億元，較上年減少3.38億元，降幅20.1%。

此外，對(duì)于聯(lián)營(yíng)企業(yè)的投資，重慶銀行在去年獲取了超2億元的收益。截至2018年末，重慶銀行分別持有重慶三峽銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)三峽銀行）、馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“馬上消費(fèi)金融”）及興義萬(wàn)豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“興義萬(wàn)豐”）4.97%、15.53%、20%股權(quán)。除興義萬(wàn)豐虧損外，馬上消費(fèi)金融以及三峽銀行去年業(yè)績(jī)均有所增長(zhǎng)，這也使得重慶銀行從聯(lián)營(yíng)企業(yè)中分享利潤(rùn)2.20億元，較上年增加0.42億元，增幅23.6%。

核心一級(jí)資本充足率滑至8.47%

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2018年底，重慶銀行不良貸款余額為28.81億元，較上年末增長(zhǎng)4.81億元；不良貸款率為1.36%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率為225.87%，較上年末提升15.71個(gè)百分點(diǎn)。

截至2018年底，重慶銀行逾期貸款總額為71.72億元，較上年末減少9.06億元，其中逾期90天以內(nèi)的為44.75億元，占比達(dá)到六成以上。

2018年，重慶銀行減值損失計(jì)提的撥備為34.37億元，較上年增加4.38億元，增幅14.6%。對(duì)于減值撥備增加，重慶銀行在報(bào)告中稱(chēng)主要是由于自2018年1月1日起執(zhí)行IFRS 9改變了減值計(jì)算方式以及增大了計(jì)提范圍。

值得注意的是，截至報(bào)告期末，重慶銀行集團(tuán)口徑資本充足率為13.21%，一級(jí)資本充足率為9.94%，核心一級(jí)資本充足率為8.47%，分別較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)、0.30個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)。

就資本充足率的下滑情況，報(bào)告稱(chēng)主要原因是按照IFRS 9要求，增提減值準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)減少；此外，各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常發(fā)展，表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額均有所增加，在一定程度上降低了資本充足率。

通過(guò)IPO“補(bǔ)血”或是應(yīng)對(duì)資本充足率下滑的有效途徑。2018年6月，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布重慶銀行A股IPO招股說(shuō)明書(shū)，該行擬申請(qǐng)登陸上交所，發(fā)行不超過(guò)7.81億股A股，占本次發(fā)行完成后總股數(shù)的19.98%。就在本月，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了關(guān)于重慶銀行IPO申請(qǐng)文件的反饋意見(jiàn)。

高薪人士獎(jiǎng)金縮水

業(yè)績(jī)公告中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，重慶銀行在2018年的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為25.71億元，較上年增加2.72億元，增長(zhǎng)11.8%。其中，人工成本是營(yíng)業(yè)費(fèi)用中最大組成部分，占比約六成。據(jù)披露，去年重慶銀行人工成本為15.26億元，較上年增長(zhǎng)19.0%。

對(duì)于人工成本的增加，重慶銀行在業(yè)績(jī)公告中表示，主要原因是職工薪酬及福利人均水平較上年增長(zhǎng)17.6%，以及業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大和分支機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)帶動(dòng)員工人數(shù)增加。截至2018年12月31日，重慶銀行共有在崗員工4119人，較上年末增加53人。

據(jù)披露，重慶銀行2018年職工薪金和獎(jiǎng)金合計(jì)11.27億元，若以上述4119人的在崗員工規(guī)模計(jì)算，重慶銀行職工去年薪金和獎(jiǎng)金的平均值約為27.35萬(wàn)元。

就在職工薪酬及福利人均水平增長(zhǎng)的同時(shí)，去年重慶銀行的高薪人士酬金卻出現(xiàn)了大幅縮水。2018年，該行五位最高薪酬人士的酬金總額（含薪金、房屋津貼、其他津貼，酌情獎(jiǎng)金，養(yǎng)老金計(jì)劃供款）為963.7萬(wàn)元。而在2017年度，這一數(shù)字達(dá)2073.3萬(wàn)元。

對(duì)比來(lái)看，發(fā)生較大變化的在于酌情獎(jiǎng)金部分。2017年，重慶銀行五位最高薪酬人士合計(jì)拿到了1900萬(wàn)元獎(jiǎng)金，但2018年的五位最高薪酬人士總共只得到了728萬(wàn)元獎(jiǎng)金，降幅約為60%。公告中顯示，2018年度及2017年度重慶銀行最高薪酬五位人士中并沒(méi)有董事及監(jiān)事。

（封面縮略圖來(lái)源：攝圖網(wǎng)）