每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜易啟江    

近期，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露一則行政處罰信息顯示，臨海農(nóng)商行杜橋支行因“違規(guī)吸收存款”被罰25萬元。

記者注意到，該行在去年12月曾推出“存款送豬肉”的活動(dòng)，定存一萬元，至少送一斤豬肉。

實(shí)際上，開年以來，金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。據(jù)記者梳理，新年首月，僅浙江地區(qū)銀保監(jiān)系統(tǒng)便開出32張罰單（以作出處罰日期為準(zhǔn)）。除了臨海農(nóng)商行杜橋支行，還有6張包括個(gè)人處罰在內(nèi)的罰單指向存款業(yè)務(wù)違規(guī)，涉及違規(guī)攬存、存貸掛鉤、虛增存貸款等。

臨海農(nóng)商行杜橋支行被罰25萬

近期，銀保監(jiān)會(huì)披露了這則由臺(tái)州監(jiān)管分局開出的罰單，臨海農(nóng)商行杜橋支行因“違規(guī)吸收存款”被罰款25萬元，作出處罰決定的日期為今年1月15日。

值得一提的是，在去年12月，該行曾舉辦了一場(chǎng)“存款送豬肉”的活動(dòng)，彼時(shí)正值豬肉價(jià)格飆漲時(shí)期，這場(chǎng)活動(dòng)吸引了眾多關(guān)注，更被網(wǎng)民稱為“最壕攬儲(chǔ)手段”。

據(jù)都市快報(bào)報(bào)道，這次活動(dòng)中，儲(chǔ)戶在辦理定期存款業(yè)務(wù)之后會(huì)獲得一次抽簽的機(jī)會(huì)，抽簽抽到幾號(hào)禮品，就到豬肉領(lǐng)取處領(lǐng)取貼著對(duì)應(yīng)數(shù)字標(biāo)簽的豬肉。想獲得抽簽領(lǐng)取豬肉的機(jī)會(huì)，要在該銀行辦理一單1萬元以上的定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，儲(chǔ)存期限最短為3個(gè)月。在去年12月16日當(dāng)天，該行一共發(fā)出去1097份豬肉。 

記者注意到，銀行以贈(zèng)送實(shí)物等方式吸收存款并不合規(guī)。2018年6月8日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得違規(guī)吸收和虛假增加存款。在列示的七種違規(guī)手段中，第一項(xiàng)便是違規(guī)返利吸存，即通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

資料顯示，臨海農(nóng)商行轄有1家營(yíng)業(yè)部，35家支行，39家分理處，772家村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)、便利店，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍及全市每個(gè)鎮(zhèn)、街道。2018年末，該行各項(xiàng)存款新增27.73億元，余額為313.5億元，增幅9.70%；各項(xiàng)貸款新增33.81億元，余額為195.27億元，增幅20.94%。五級(jí)不良貸款1.87億元，比年初下降0.29億元；不良貸款率0.96%，比年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。

而據(jù)臨海農(nóng)商行官網(wǎng)，至2019年2月20日，該行存款余額已達(dá)329.11億元，貸款余額209.02億元。存、貸款總量和市場(chǎng)份額均居臨海金融同業(yè)首位，是臨海市唯一一家存款超300億元的金融機(jī)構(gòu)。

新年首月浙江開出32張罰單

開年以來，金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，新年首月，僅浙江地區(qū)銀保監(jiān)系統(tǒng)便針對(duì)各類亂象開出了32張罰單（以作出處罰決定的時(shí)間為準(zhǔn)），合計(jì)罰款1265.67萬元。

除了臨海農(nóng)商行杜橋支行，還有6張包括個(gè)人處罰在內(nèi)的罰單指向存款業(yè)務(wù)違規(guī)，涉及違規(guī)攬存、存貸掛鉤、虛增存貸款等。

例如， 因“虛增存貸款”被罰60萬元；浙江建德農(nóng)村商業(yè)銀行因“以存單質(zhì)押滾動(dòng)發(fā)放貸款形式虛增存貸款；未有效管控貸款資金使用，個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購房”被罰80萬元。

另外，從處罰案由來看，貸款領(lǐng)域是違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，上述32份罰單中有近半數(shù)涉及相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)。例如，1月16日，杭州銀行被處以罰款225萬元，是上述罰單中處罰金額最大的一張。其處罰案由為“虛增存貸款；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于購房；向資本金比例不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；同業(yè)投資資金違規(guī)投向股權(quán)投資領(lǐng)域；理財(cái)投資非標(biāo)資產(chǎn)嚴(yán)重不審慎”。

值得一提的是，從處罰情況來看，違規(guī)責(zé)任進(jìn)一步落實(shí)到個(gè)人。上述罰單中有16張是針對(duì)個(gè)人開出，視責(zé)任輕重處以警告或加以罰款，合計(jì)罰款48萬元，更有甚者被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

例如，溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有三名責(zé)任人領(lǐng)罰，其中孫某因“對(duì)監(jiān)管意見落實(shí)整改不到位負(fù)直接責(zé)任、對(duì)員工管理不到位負(fù)直接責(zé)任”被警告并罰款6萬元；來某因“對(duì)存貸掛鉤負(fù)直接責(zé)任、對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確負(fù)直接責(zé)任”被警告并罰款5萬元；朱某因“對(duì)存貸掛鉤負(fù)直接責(zé)任、對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確負(fù)直接責(zé)任、對(duì)員工管理不到位負(fù)直接責(zé)任”被警告并罰款6萬元。

另外，甬銀保監(jiān)罰決字〔2020〕9號(hào)罰單顯示，姚某因“貸款審查審批不到位”而被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)