每經(jīng)編輯｜鄭直    

據(jù)中國(guó)證券網(wǎng)報(bào)道，今年十一國(guó)慶假期后，浙江省、深圳市即將啟動(dòng)“大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)”。

近日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行召開新聞通氣會(huì)，宣布將于2020年10月10日正式實(shí)施浙江省大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。而深圳市作為首批參與試點(diǎn)的城市之一，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作也將于2020年10月10日起正式開展。

此前在2019年11月，央行起草了《中國(guó)人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》，并向社會(huì)公開征求意見。

圖片來源：推特 （圖文無關(guān)）

根據(jù)征求意見稿，大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面或大額高速自助存取款設(shè)備發(fā)生的、起點(diǎn)金額（含）以上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。試點(diǎn)地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約、大額存取現(xiàn)登記、大額現(xiàn)金分析報(bào)告、監(jiān)督檢查等制度。

央行意見稿規(guī)定，各商業(yè)銀行將建立預(yù)約規(guī)則，對(duì)大額提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，實(shí)行預(yù)約制度，并將有關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)將相關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

三地率先試點(diǎn)

個(gè)人大額取現(xiàn)要預(yù)約

央行征求意見稿對(duì)河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計(jì)劃，試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。

第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。

第二步，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對(duì)私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測(cè)，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。

值得注意的是，中國(guó)人民銀行杭州中心支行將對(duì)浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑和汽車銷售4個(gè)行業(yè)大額取現(xiàn)實(shí)行特定限額管理，單日累計(jì)限額標(biāo)準(zhǔn)分別為60萬元、150萬元、300萬元和60萬元。

對(duì)上述4個(gè)行業(yè)超過限額的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)引導(dǎo)客戶使用非現(xiàn)金方式辦理，并在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示、在取款環(huán)節(jié)加強(qiáng)取現(xiàn)用途真實(shí)性審核。

圖片來源：推特 （圖文無關(guān)）

試點(diǎn)為何選擇在河北、浙江和深圳？央行表示，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

多少錢算大額現(xiàn)金？

央行有關(guān)人士表示，近幾年來，雖然我國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國(guó)家治理現(xiàn)代化帶來負(fù)面影響。一些發(fā)達(dá)國(guó)家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會(huì)治理和國(guó)際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國(guó)亟須加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

文件要求，管理金額起點(diǎn)須符合總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重，又對(duì)客戶的整體影響較小。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

不影響公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

會(huì)保護(hù)個(gè)人隱私

根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)約在1%左右。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

央行有關(guān)人士表示，大額現(xiàn)金管理不會(huì)影響到社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量，都會(huì)低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)，不會(huì)受到任何不便影響

廣大社會(huì)公眾應(yīng)正確理解《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現(xiàn)金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會(huì)公眾來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平

針對(duì)個(gè)人關(guān)心的存取自由和信息保護(hù)問題，央行此前也曾表示，在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。在合法合理的前提下，居民的個(gè)人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴(yán)格保護(hù)。

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