在上海舉行的陸家嘴論壇上，普惠金融再次成為“一行三會”討論的焦點。中國銀監(jiān)會副主席郭利根出席論壇并指出，普惠金融是和諧社會的催化劑，一定程度上是金融承擔社會責任的一種體現。

從十八屆三中全會第一次被寫入黨的正式文件，到去年國務院出臺《2016-2020年普惠金融發(fā)展綱要》，旨在惠及民生的普惠金融受到了各方的關注，它的發(fā)展進程和金融服務模式也成為大眾關注的熱點。

“普惠金融解決的問題是過去有一半以上未被傳統(tǒng)金融體系服務所充分覆蓋的幾千萬小微，幾億工薪幾億農戶獲取金融服務以及能力建設的問題，所以傳統(tǒng)金融有多廣闊，普惠金融就有多廣闊?！币诵殴綜EO唐寧在《普惠金融的中國實踐：技術驅動變革》報告發(fā)布會上表示。

結合宜信普惠十年的實踐經驗，唐寧詳細闡述了中國普惠金融的發(fā)展階段。他認為，中國的普惠金融主要分三個階段，分別是信用獲取和建立、多樣化金融服務和能力建設三個進程。

具體而言，信用獲取、信用建立、小額資金的獲取是第一階段。普惠金融在國際上的實踐源于小額信貸，一些貧困的農村婦女通過幾十元、幾百元就可以有改變生存發(fā)展可能的這樣的機會。從小額信貸、微信貸如何能夠獲取信用借款，如何能夠打造信用體系，是普惠金融的重要組成部分。

信用體系成熟后，就進入了多樣化金融服務階段。普惠金融不等于小額信貸，還包括提供其他諸多的金融產品和服務，包括存款、理財、支付、保險等等，目前宜信普惠就在做著這樣的事情。

而對于第三階段的能力建設，則主要是面向未被傳統(tǒng)金融服務所覆蓋的人群提供能力建設服務，這是普惠金融和傳統(tǒng)金融很不同的地方?！皩ζ栈萁鹑谑鼙娺M行能力建設是多樣性的?！碧茖幰悦霞永瓏鵀槔炎顦闼氐膶嵺`跟能力建設結合起來，如告訴借款的農村婦女要把洗臉的毛巾跟洗其他地方的毛巾分開、要喝純凈水等等，“這就是最基本的能力建設，是處于不同發(fā)展階段普惠受眾特點決定的?！?/p>

對此，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經濟學家巴曙松指出，構建良好的普惠金融生態(tài)環(huán)境應從加強頂層設計，優(yōu)化行業(yè)環(huán)境和改善消費者體驗入手，解決普惠金融的理論指導，研究和制定與金融市場協(xié)調發(fā)展、相互配合的完整政策法規(guī)、監(jiān)管體系和信用環(huán)境?！傲己玫钠栈萁鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設是供給側改革的重要組成部分?！彼硎?。

作為國內踐行普惠金融較早的宜信，經過十年實踐，已經開始嘗試通過開放云平臺，幫助城市的小微企業(yè)做人員的培訓，內部管理，薪酬發(fā)放，繳納社保，購買保險，記各種賬務以及幫助他們去外部獲客等。

不過，普惠金融雖然具有惠及民生的功能，但卻不是扶貧?！捌栈萁鹑诓⒉坏韧诜鲐殻芏嘭毨КF象也只能通過類似政策性的做法來解決?！碧茖幷J為，普惠金融不是任何機構或者任何類型機構的專利，傳統(tǒng)金融機構正在開展越來越豐富多彩、有效的普惠金融服務，但是普惠金融又是非常宏大的，需要眾人拾柴，新金融機構在利用科技方面有其相應優(yōu)勢，在聚焦方面也有優(yōu)勢，而且在創(chuàng)新方面是有其一定特色的，或者它們針對不同的人群、不同的服務，能夠有特色化的服務。

文/李凌君